Заявление на ипотеку по форме банка

Содержание:

Документы на ипотеку в Россельхозбанке

Собрать документы на ипотеку в Россельхозбанке – первый шаг на пути к регистрации жилья. Какие справки входят в стандартный перечень, запрашиваемый банком при кредитовании, как безошибочно их заполнить, в какие сроки предоставлять — рассказываем в этой статье.

Перечень документов заемщика Россельхозбанка

Какие же сведения заемщик должен скрупулезно собрать и принести в банк, чтобы знакомство кредитора и заемщика состоялось и увенчалось положительным решением по выдаче жилищного кредита?

Общий список для всех программ

Для получения ипотеки в Россельхозбанке потребуется:

  • Паспорт . Исключительно гражданство России. Лицо должно быть зарегистрировано на территории страны и иметь постоянное место жительства.
  • Заполненное заявление , в котором содержится детальная информация по заявителю. Бланк анкетирования выдает специалист банка.
  • Свидетельства рождения детей , при наличии детей
  • Свидетельство официального брака или его расторжения.
  • Военный билет , если мужчине не исполнилось 27 лет.
  • Справка, подтверждающая доход заявителя , включающая шесть последних отчетных периодов.
  • Копия трудовой книжки , заверенная бухгалтером или руководителем организации. Обязательно наличие фразы – работает по настоящее время.

Следует помнить, что любой банк оставляет за собой право дополнить изначальный перечень документов. К этому просто нужно быть готовым.

Анкета-заявление на получение ипотеки

Начинается все с заполнения анкеты-заявления. В Россельхозбанке этот бланк должен заполнить заемщик, созаемщик и поручитель (если такой имеется).

Анкета разработана таким образом, чтобы клиент мог сообщить Россельхозбанку максимально подробные сведения о себе, которые могут иметь значение при выдаче ипотеки

Удобство этого документа, присутствующего в перечне обязательных, в том, что заполнять его можно в электронном формате, после чего распечатать и отдать кредитному специалисту.

Заполняя анкету, заемщик имеет возможность в очередной раз записать точные значения статьи расходов и доходов по своему бюджету

Анкеты для каждого участника будущей сделки купли-продажи ипотечной квартиры — одинаковые. Такие же графы будет заполнять о себе созаемщик и поручитель (кто может быть созаемщиком, а кого брать на эту роль не стоит, изучите подробно).

Рекомендуем скачать бланки заявлений заблаговременно, чтобы иметь возможность заполнить их перед походом в Россельхозбанк.

Справка по форме банка

Получая жилищный кредит по одной из стандартных программ Россельхозбанка, заемщик должен сообщить банку об уровне своих доходов и накоплений. Эти сведения протоколируются в Справке по форме банка.

Этот документ заменит 2-НДФЛ и подтвердит, что вы благонадежный заемщик, имеющий стабильный доход (узнайте подробнее о том, как взять ипотеку, не подтверждая доход справкой 2-НДФЛ).

Дополнительные бумаги

В зависимости от программы, банку могут потребоваться дополнительные справки, подтверждения и прочее.

Военная ипотека Военные заемщики должны подтвердить свое право на участие в программе

Здесь не могут быть привлечены созаемщики и поручители, поэтому комплект документов будет подготовлен только от заемщика. От супруга или супруги нужно получить нотариальное подтверждение, что он (она) не препятствует покупке жилья в кредит по программе для военных.

Ипотека по двум документам Если двух документов Россельхозбанку для рассмотрения заявки на ипотеку будет не достаточно, придется собирать дополнительные

В перечень документов для получения ипотеки в Россельхозбанке входят также справки о приобретаемой недвижимости. Узнаем о них.

Какие документы нужны по залогу ипотеки

Выясняем список документов на конкретную недвижимость. Его также запросит Россельхозбанк:

  • Свидетельство о регистрации права собственности. Если собственников несколько, соответственно, документы на всех. Выписка из ЕГРИП.
  • Паспорт продавца.
  • Отчет-выписка из домовой книги, справка о количестве проживающих лиц на данном объекте.
  • Договор купли-продажи.
  • Отчет-оценка от специализированной компании, аккредитованной Россельхозбанком.
  • Технический и кадастровый паспорт.
  • Если несовершеннолетние дети имеют долю в продаваемом имуществе, обязательно требуется со стороны органов опеки специальное разрешение на продажу жилья.

Достоверность и актуальность бумаг на выбранное жилье проверяется службами безопасности и квалифицированными юристами, тщательно обрабатывающими каждую заявку. Поэтому при их сборе соблюдайте озвученные в видео правила:

Перечень документов на ипотеку в Россельхозбанке — стандартный, похож на установленные в Сбербанке, ВТБ24 и ряде других банков. Дополнительные справки и подтверждения могут понадобиться от заемщика в том случае, если условия выходят за рамки стандартных, например, по Военной ипотеке.

Анкета в Сбербанке на ипотеку

В Сбербанке первичная анкета на ипотеку объемная и подробная. Заемщику лучше ознакомиться с ее содержанием и правилами заполнения прежде, чем он приступит к самостоятельному оформлению. Чистый бланк заявления в свободном доступе: его можно скачать вместе с заполненным образцом.

Анкета для заемщика/созаемщика

Чтобы банк выдал ипотечный кредит ему нужно сдать ряд документов, в который входит заявление. В нем клиент изъявляет свое желание взять кредит и представляет данные о себе.

Как заполнить анкету на ипотеку так, чтобы Сбербанк принял положительное решение по такому заявлению? Для начала предлагаем скачать образец бланка для подачи заявки на ипотеку в Сбербанк, чтобы почитать, что в ней написано, и какие сведения от вас нужны банку.

Скачать бланк заявления

Заявление Сбербанка на получение ипотеки Банк разрешает скачивать и заполнять с компьютера или от руки. При этом ее может заполнить любой человек, в их числе – банковский сотрудник со слов клиента. Если в заполненной анкете необходимо что-то изменить, человек, чьи данные исправляются, должен заверить эти исправления. Исключать какие-либо вопросы из бланка строго запрещено.

Клиент может заполнить анкету в отделении Сбербанка и не скачивать предварительно, особенно если есть вопросы относительно того, как правильно заполнять заявление по форме Сбербанка на получение ипотеки.

Как правильно заполнить

Заявление Сбербанка на получение ипотеки состоит из пяти страниц плюс страница с информацией о рефинансируемых кредитах и страница со служебными отметками, которая заполняется сотрудником Сбербанка.

В заявление включен большой блок вопросов о личных данных. Заемщик должен указать:

  • свои паспортные данные;
  • контакты для связи;
  • семейное положение;
  • статьи доходов и ценное имущество (недвижимость и прочее).

В шапке анкеты заемщик или созаемщик указывают свой статус, далее правильно заполняют имеющиеся графы

Информацию о трудовой занятости — Банк будет считать основополагающей при принятии решения по конкретному заемщику/созаемщику. Подробно расскажите в заявлении об этом, как показано в заполненном образце.

Укажите, где и как долго вы работали, чтобы Сбербанк оценил платежеспособность заемщика

В поле информации о предмете кредита, клиент должен сообщить, какой вид ипотеки ему необходим, какую недвижимость он планирует приобрести и каким бюджетом располагает. Скачайте бланк, если электронное заполнение — не удобно.

Чтобы правильно заполнить заявление и получить одобрение Сбербанка на ипотеку указывают сведения о других кредитах, имеющихся у заемщика на дату оформления займа

Некоторые поля в заявлении заполняются только созаемщиком, лицом, которое вместе с заемщиком несет солидарную ответственность по выплате ипотеки. Или поручителем, лицом, которое обязано погасить кредит, если заемщик банкрот.

Клиент на бланке подписывает согласие на обработку персональных данных, которое вступает в силу в момент подписания заявления и сохраняет силу в течение пяти лет. Заявитель может отозвать его, если передаст письменное уведомление.

Точность при заполнении заявления на ипотеку Сбербанка увеличивает шансы на одобрение банка

Информация, которую клиент указывает, должна быть подлинной. Банк проверяет все документы, которые прилагаются к анкете, и также он узнает об обмане, что безвозвратно испортит репутацию заявителя.

Если анкета полупустая, Банк может ее не принять, что обычно и происходит. Рекомендуется указать большую сумму, чем ту, что необходима клиенту, так как банки часто занижают итоговую цифру.

Пример заполнения (образец)

В каждом поле мелким шрифтом прописывается, какую информацию заемщик, созаемщик или поручитель должны указать. Однако в ситуации, когда у клиента возникают сложности при вводе данных в заявлении, он может посмотреть на образец заполнения анкеты.

Чтобы правильно заполнить заявление на ипотеку и передать его в Сбербанк, нужно скачать бланк, заполнить вручную или электронно, распечатать, поставить подпись.

Читайте так же:  Трудовой договор с руководителем подразделения

Заполненный образец анкеты по форме Сбербанка на жилищный кредит показывает, что личную подпись заявитель ставит от руки, даже если вся остальная информация была внесена электронно

Необходимо учесть некоторые нюансы, чтобы правильно заполнить все поля заявления:

Не заполнять графы других участников сделки. Графу «Роль» в предполагаемой сделке нужно оставить пустой, ее заполняет поручители и созаемщики.

Сообщить о смене фамилии. Замужние женщины и лица, которые меняли свою фамилию, имя или отчество, должны указать, соответственно, девичью фамилию и ФИО до изменения, как требует образец бумажной заявки.

Эта информация необходима банку, чтобы проверить кредитную историю клиентки до замужества, а также получить информацию о возможной судимости; то же самое в отношении лица, которое сменило имя, фамилию или отчество.

Указывать действующие адреса проживания. Если у заемщика адрес регистрации отличается от адреса фактического проживания, обязательно нужно предоставить временную регистрацию.

Не утаивать семейное положение. Необходимо указывать достоверную информацию о семейном положении, так как супруги автоматически становятся созаемщиками по ипотеке. К тому же, если у клиента есть брачный договор, нужно обязательно сообщить об этом банку.

В поля анкеты не нужно ставить прочерк или писать «Нет», оставляйте их пустыми, если вам они не подходят

Помимо сказанного выше, следует помнить, что в графе доходов нужно указывать в том числе доходы, которые клиент получает неофициально. В расходах, как правило, следует указывать расходы на квартиру, страхование, обучение, аренду – периодические расходы.

Онлайн анкета на получение ипотеки

При личном обращении в офис Банка клиенту порекомендуют оставить онлайн заявление на ипотеку Сбербанка на сайте ДомКлик, через который в дальнейшем можно пройти электронную регистрацию ипотечной сделки. Там есть электронная заявка, которая заменяет бумажный бланк, скачать ее не получится, но это и не требуется.

Если у клиента есть аккаунт в сервисе Сбербанк Онлайн, он может заполнить заявление на получение ипотеки через Интернет-банк.

Онлайн анкету сможет заполнить заемщик, созаемщик и поручитель после регистрации в Личном кабинете на ДомКлик. Здесь нет возможности получить образец заполнения, но все графы стандартные и не требуют дополнительного разъяснения.

Онлайн анкета на получение ипотеки в Сбербанке для заемщика/созаемщика состоит из:

Личных сведений о заявителе Информации о рабочем стаже, заработной плате Электронных страниц паспорта заемщика/созаемщика

Поручителем по ипотеке, в отличие от созаемщика, вправе быть любой человек, в том числе, посторонний. Важно учитывать, что если сумма кредита по ипотеке очень велика, потребуется поручительство нескольких лиц.

Чтобы правильно заполнить электронное заявление через ДомКлик, соблюдайте требования Банка к загружаемым документам

При выборе поручителя важно учитывать, что у него должна быть постоянная работа не меньше 12 месяцев при довольно высоких доходах и имущество, движимое и недвижимое. Плюсом будет, если поручитель владеет бизнесом или имеет крупный счет в банке.

Благоприятно повлиять на выдачу ипотеки может и то, что у поручителя есть погашенный кредит — в глазах банка это повысит его надежность.

Правильно заполнить анкету на получение жилищного кредита в Сбербанке — это половина успеха. Однако важно знать о том, кому никогда и ни при каких обстоятельствах не выдадут ипотеку, как бы правильно он не заполнил бланк заявления:

Комплексная структура анкеты Сбербанка на получение ипотеки может вызвать у клиента сложности при заполнении, а исправление ошибок отнимает время и затягивает процесс получения жилищного кредита. В связи с этим Сбербанк предлагает ознакомиться с бланком самого заявления и с примером его заполнения заранее.

Образец заявления на снижение процентов по ипотеке в Сбербанке 2019

Снижение процентной ставки по кредиту или ипотеке стало возможно не только тем семьям, которые попали под программу 6%. Но массовое рефинансирование не проводится – только по желанию и инициативе заемщика. Новая услуга банков носит индивидуальный характер, поэтому если вы сами не обратитесь с заявлением в Сбербанк, никто ничего понижать не будет. Вы знали, что есть не один способ снижения ставки, который можно использовать, чтобы вносить платежи под 10,9% или 12% годовых? Пора раскрывать секреты Сбербанка, и научиться правильно писать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.

Каким способом снизить процентную ставку ипотеки

Снижение ключевой процентной ставки Центробанка России, появившаяся программа семейной ипотеки под 6% создали выгодные условия кредитования тем заемщикам, которые оформляют ипотеку с 2018 года. Чтобы остальные получатели ссуды, которые оформляли кредит до текущего года, могли воспользоваться выгодным предложением банка, АИЖК, Сбербанк России и другие крупные банки разработали программы реструктуризации, перекредитования и понижения текущей ипотечной кредитной ставки соответственно ключевой ставки.

В итоге, заемщик почти вдвое снижает суммы ежемесячных платежей, и сокращает срок ипотеки.

Если вы брали кредит под актуальный на то время процент, а в нынешнем году увидели, что банки предлагают такую же ипотеку под более низкую процентную ставку, то смело обращайтесь в свой банк или Сбербанк, АИЖК с заявлением о снижении процентов по кредиту до уровня действующего сегодня.

Перекредитование возможно после предоставления полного пакета документов (как в первый раз)

Внимание! Процентная ставка не снижается! Увеличивается срок кредита, а за счет этого сумма ежемесячных платежей

В Сбербанке есть возможность уменьшить на 1,5 г. суммы ежемесячных платежей в 2 раза

Предоставьте в банк документы, подтверждающие вашу принадлежность к инвалидам, опекунам, участникам военных действий, семьям с детьми до 18 лет

При рефинансировании и реструктуризации вы можете включить в договор новых поручителей и добавить созаемщиков (до 4 человек). Процесс оформления занимает около 2 месяцев, требует провести оценку залогового имущества еще раз. Все справки и документы, требуемые банком, придется собирать снова. Нести расходы. Поэтому посчитайте, насколько выгодно после всех издержек переоформлять ипотеку, особенно, когда к погашению осталась небольшая сумма. Имеете право переоформить ипотеку на другого человека.

В рамках программы семьи с детьми, которые брали кредит до 2018 года могут уменьшить процентную ставку, если заемщик отвечает требованиям банка.

Какие требования предъявляет банк заемщикам

Чтобы однозначно получить одобрение банка и платить меньше, заемщик должен отвечать ряду условий, приведенных в таблице:

Как сделать, чтобы ваш банк одобрил заявление

Ипотека относится к долгосрочным кредитам, и часто сумма займа достаточно высокая, поэтому банки не любят отпускать добросовестных заемщиков к конкурентам. А для клиента переход в другую финансово-кредитную организацию не выгоден тем, что нужно снова оформлять все документы, а это дополнительное время. Чтобы ваш банк привести к согласию, подайте заявку на снижение процентной ставки в сторонний банк. После этого подайте заявление в свой и приложите к нему предварительное одобрение из другого банка. По опыту заемщиков, такой подход приводит к одобрению. Срок рассмотрения заявки займет около 30 дней.

Другой способ получить одобрение – обратитесь в АИЖК. Это агентство направит вас к банку-партнеру, который работает в вашем регионе.

Следующий вариант – выберите в вашем городе центральный офис Сбербанка и проконсультируйтесь, по какому адресу обратиться, чтобы наверняка приняли заявление. Это важно, так как каждое отделение в основном выполняет всего несколько функций, актуальных для жителей отдельного района города. Например, если неподалеку от Сбербанка проживает много пенсионеров, то основная масса сотрудников обучена решать проблемы этой категории населения. Вопросы ипотеки в Сбербанке, расположенном в частном секторе не актуальны. Соответственно там вы не найдете специалиста по этому вопросу, но вам профессионально помогут получить кредит на сельскохозяйственные нужды, фермерство.

Как написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Есть два способа отправить заявление – обратиться в офис банка самому или через интернет, не выходя из дома.

Заявка через личный кабинет Сбербанк-онлайн

Самый простой способ подать заявление – это отправить с личного кабинета Сбербанк в онлайн режиме. Чтобы заявление прошло, проверьте, вашу кредитную историю – не должно быть просрочек и задолженностей.

Как отправить заявление. Пошаговая инструкция:

  • зайдите в личный кабинет Сбербанк онлайн. Если вы его не открывали, то обратитесь к специалисту в любое отделение Сбербанка;
  • в личном кабинете, вверху страницы, рядом с вашими именем и фамилией есть эмблема в виде конверта. Щелкните по ней мышкой;
  • перед вами откроется вкладка «вопрос в контактный центр»;
  • в строчке «тип сообщения» из выпадающей строки выберите «Прочее»;
  • в тематике обращения нажмите на слово «кредиты»;
  • в следующей строке выберите удобный для вас способ ответа (по телефону или письменно);
  • далее запишите тему сообщения, как посчитаете нужным, в зависимости от ваших целей. Это может быть рефинансирование или понижение процентной ставки;
  • в следующей строке вложение нажмите на «Обзор»;
  • перед вами откроется окно вашего рабочего стола. Оттуда выберите заполненный бланк заявления и нажмите «открыть» (в окне рабочего стола). Если у вас есть электронная подпись, то можете все заполнить прямо на компьютере и отправить. Если нет, то заполните, распечатайте бланк, поставьте подпись, отсканируйте документ и сохраните на рабочем столе, чтобы можно было его переслать.
Читайте так же:  Задача отец оставил трем сыновьям в наследство 2 дома

Рассматривается заявка в течение одного – полутора месяцев.

Отправлять заявление через онлайн Сбербанк удобно, быстро. Отказов при таком способе подачи заявления намного меньше.

Образец заявления на снижение процентной ставки

Подавать письменное заявление нужно в отделение Сбербанка. Подойдите к менеджеру и попросите бланк заявления. Если у них есть готовый, то вам его дадут. Если образца нет, то будете писать в свободной форме.

В заявлении нужно указать:

  • куда подаете заявление;
  • свои фамилию, имя и отчество;
  • серию и номер паспорта, кем выдан паспорт и когда;
  • адрес регистрации;
  • далее укажите, что вы являетесь заемщиком банка согласно договору (номер и дата заключения кредитного договора);
  • в тексте заявления пишите «Прошу снизить кредитную ставку по кредитному договору (номер, дата заключения) в связи с (укажите причину)»;
  • обязательно напишите каким способом банк должен вручить вам Уведомление о решении. Это может быть передача лично в руки в этом же отделении или в ближайшем от вас подразделении, пересылка по электронной почте (укажите адрес), почтой;
  • в конце заявления напишите полностью Ф. И. О., поставьте подпись;
  • укажите контактный номер телефона;
  • проставьте дату.

Обычно заявление пишут в свободной форме, но в некоторых отделениях печатают бланк, чтобы клиент мог правильно изложить суть своего заявления.

На рисунке стандартный образец заявления на снижение процентной ставки:

Какие нужны документы

Чтобы заявление было принято, нужно приложить несколько документов:

  • ипотечный договор;
  • справку о доходах;
  • выписку об остатке долга;
  • выписку из ЕГРН.

Этого небольшого списка документов достаточно, чтобы снизить процентную ставку кредита.

Если решите рефинансировать ипотеку, то пакет документов будет намного больше. Список предоставляет банк. Среди документов должно быть разрешение вашего банка на процедуру рефинансирования (для Сбербанка не обязательно), оценочной альбом, действующая страховка на заемщика и залоговое имущество, справки с места работы, трудовая книжка, 2-НДФЛ, паспортные данные и информация о поручителях.

Причиной можно указать актуальную для вас проблему. Например, снижение дохода в связи с увольнением. Что бы вы ни написали – информация должна быть достоверной.

Внимание! Если вы хотите уменьшить проценты из-за того, что снизилась ключевая ставка ЦБ РФ, то именно это и пишите.

Срок рассмотрения заявления от 30 до 60 дней. После одобрения перерасчет платежей будет совершен на платежи, которые идут следующими после текущего.

Если вам откажут в одном или нескольких банках, это не означает, что шансов больше нет. Подайте заявления в несколько отделений и в разные банки. Каждое заявление рассматривается индивидуально, поэтому вполне возможно, что найдется банк, где ваше желание одобрят.

Вопросы и ответы

Я обратилась в отделение Сбербанка, хотела написать заявление. Мне ответили, что они снижением процентных ставок не занимаются и такого закона нет. Это правда? Что делать?

Обратитесь в другое, более крупное отделение, если и там не знают, как оформлять заявления по снижению процентных ставок, отправьте заявку с личного кабинета Сбербанк-онлайн. Здесь могут отказать только в случаях, когда заемщик и состояние кредита не отвечают официальным требованиям.

Я позвонил в свой банк, чтобы уточнить условия по снижению процентной ставки, но мне ответили, что не входят в число тех, кто работает по программе. Предложили перекредитование. Не хочу возиться с документами. Можно уменьшить ставку немного быстрее и без затрат?

Можно. Обратитесь в АИЖК, или зайдите на официальный сайт Агентства https://xn--d1aqf.xn--p1ai/. Там есть списки банков, которые работают по программе снижения процентной ставки семьям по ипотеке или физическим лицам по другим видам кредитов под залог имущества. Выберите из списка банки, чьи филиалы есть в вашем регионе, позвоните, уточните детали и отправляйте заявление туда. Пока единственный банк, который стабильно работает в сфере снижения ставки по кредиту в соответствии с законом и ключевой ставкой ЦБ – это Сбербанк.

У меня с ипотекой все в порядке – вовремя платил, другие условия соответствуют требованиям. Но мне отказали. Почему?

Банк имеет право не объяснять причины отказов. Но если вы позвоните по горячей линии, возможно вам назовут причину. Например, у вас высокая зарплата и банк посчитал, что снижение процентов для вашей семьи не актуально.

Сколько раз я могу снижать ставку процентов с ипотеки?

Если подаете заявление при каждом снижении ключевой процентной ставки ЦБ РФ, то его будут принимать каждый раз, но не чаще, чем однажды в год.

Все про ипотеку в Сбербанке России: как получить кредит и какие есть жилищные программы?

На рынке жилищного кредитования Сбербанк зарекомендовал себя как надежное учреждение, лидирующее по количеству выданных займов.

Какие программы предоставляются клиентам и в чем особенность оформления ипотеки в этом банке?

Ответ на этот вопрос и другие, Вы сможете найти в данной статье. А так же ознакомитесь какие необходимые документы потребуются, для оформления ипотеки через сбербанк, какие существуют жилищные программы и многое другое.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

При выборе банка для оформления жилищного займа нужно оценить все его достоинств и недостатки.

Плюсы:

  1. Широкий выбор программ кредитования и возможность приобрести любую недвижимость в РФ – от загородного дома до квартиры на вторичном рынке.
  2. Сравнительно небольшие процентные ставки (в среднем, это 8-9%). Конкурентоспособные условия кредитования позволяют оформить ипотечный заем с выгодой.
  3. Акции и специальные предложения на покупку жилья в новостройке.
  4. Наличие льготных программ. На выгодных условиях кредиты выдаются молодым семьям и военнослужащим.
  5. Возможность оплаты первого взноса материнским капиталом.
  6. Возможность взять кредит по двум документам без справки о доходах.

Рассмотрим минусы:

  • увеличенный процент для тех, кто не застраховал жизнь и здоровье. Ставка повышается на 1% от установленной банком ставки;
  • при получении ссуды без справок и трудовой книжки потребуется первоначальный взнос 50%;
  • долгая процедура оформления и предоставления средств;
  • купить жильё в новостройке по низкой ставке можно только у застройщиков, аккредитованных в этом банке.

Особенности предоставления кредита

Чем ипотечное кредитование в Сбербанке отличается от программ других учреждений?

Ипотека этого банка доступна большинству заемщиков даже с небольшим уровнем дохода. Если размер заработной платы не позволяет взять кредит, клиент может привлечь созаемщиков (не более 3 человек). Ими могут стать близкие родственники – супруги, родители, совершеннолетние дети. При расчете суммы займа сотрудник банка будет учитывать доходы не только основного заемщика, но и дополнительных участников сделки.

При рассмотрении заявки и установлении суммы займа учитываются все официальные доходы клиентов:

  • зарплата;
  • все виды пенсий;
  • доход от работы по совместительству;
  • доход от бизнеса и частной практики;
  • иные задекларированные доходы.

В отличие от большинства кредиторов, Сбербанк выдвигает достаточно жесткие требования к клиентам. Особое внимание обращено на стаж работы на текущем месте (не менее полугода) и общий трудовой стаж за последние 5 лет (не менее 12 месяцев).

Еще одна особенность – лояльное отношение к зарплатным клиентам. Они могут рассчитывать на сниженную ставку, быстрое рассмотрение и оформление.

Жилье, которое можно получить в России

Взять заем можно на следующие виды недвижимости:

  • готовая квартира в новостройке;
  • жилье в строящемся доме от партнеров Сбербанка;
  • квартира на вторичном рынке;
  • строительство или покупка загородного дома;
  • строительство или покупка дачи, гаража и иных строений потребительского значения;
  • участок земли.

Доступные программы для физических лиц

В Сбербанке действуют как льготные программы, так и стандартные, доступные для большинства потребителей.

  1. Жилье для молодой семьи. Предоставляется супругам, одному из которых не более 35 лет. В рамках программы можно приобрести дом, жилье в новостройке и на вторичном рынке.
  2. Для военных. Выдается с субсидированием от государства только участникам накопительной ипотечной системы. Доступна для военнослужащих не старше 45 лет.
  1. Загородная недвижимость. Средства выдаются на покупку дачи, садового дома, гаража и земли.
  2. Кредит на строительство. Целевое назначение – возведение частного дома.
  3. Квартира в новостройке (готовый или строящийся объект). Программа отличается низкими процентными ставками и возможностью внесения небольшого первого взноса. Предусмотрена возможность выдачи средств по частям.
  4. Вторичный фонд. Заем можно оформить на покупку готового дома или квартиры.
Читайте так же:  Продажа квартиры документы 2012

Требования к квартире

При поиске жилья для покупки в кредит важно понимать, что банк одобрит только ликвидную недвижимость. Она должна отвечать определенным требованиям:

  • расположение объекта – в регионе выдачи займа;
  • жилье должно быть свободным от прав третьих лиц;
  • в здании должно быть более 5 этажей;
  • ветхое жилье банк не одобрит;
  • недвижимость должна быть оснащена всеми инженерными коммуникациями и сетями;
  • готовая квартира или дом не должна иметь неузаконенных перепланировок;
  • ранее в квартире не должны быть прописаны люди, снятые с учета в связи с прохождением военной службы или лишением свободы;
  • здание не должно быть деревянным, а квартира – иметь деревянные перегородки.

Проценты, требования и условия кредитования зависят от выбранного объекта недвижимости. Рассмотрим пример, ставки и возможности по каждому из них.

  1. Заем выдается на срок до 30 лет по ставке 10%. Для зарплатных клиентов ставка ниже на 0,5%.
  2. Минимальный взнос – 25%.
  3. Сумма определяется индивидуально, в зависимости от оценочной стоимости объекта. Минимально возможный размер займа – 300 тыс. рублей.
  4. Обеспечением по кредиту может выступать поручитель.

Обязательные условия:

  • земля не должна располагаться в труднодоступной для проезда местности (желательное местонахождение – не менее 100 км. от ближайшего офиса Сбербанка);
  • минимальный размер участка – 5 соток;
  • по документам участок должен относится к земле сх назначения или ижс.
  1. Кредитование возможно при условии внесения минимального взноса 25% от стоимости загородной недвижимости.
  2. Срок – до 30 лет.
  3. Сумма от 300 тыс. рублей.
  4. Процент зависит от статуса клиента. Для владельцев зарплатных карт ссуда доступна по ставке от 10%. Остальным выдается под 10,5% годовых.

Кредит предоставляется на строительство дома в регионе, где находится филиал банка. Средства выдаются частями, что позволяет расходовать их постепенно по мере строительства объекта, уплачивая при этом проценты только по израсходованной сумме.

Квартира на вторичном рынке

  • Базовая ставка – 10% годовых. Для зарплатных клиентов – 9,5%. На 0,1% ставка понижается, если клиент регистрирует сделку в электронной форме.
  • Молодые семьи могут получить ссуду под 8,9% годовых.
  • Повышенные ставки предлагаются тем, кто берет жилищный заем без подтверждения доходов. Ставки варьируются от 9,9 до 10,5%.
  • Размер займа – от 300 тыс. рублей.
  • Первый взнос – от 15%.
  • Ссуда выдается на срок до 30 лет.

Жилье в новостройке

  1. Ставки на квартиры в новостройки в Сбербанке часто меняются. В 2017 году получить ссуду на объект в новом доме можно под 7,5% в рамках программы субсидирования от застройщиков. При электронной регистрации договора можно получить скидку в 0,1% от установленной ставки.
  2. Срок действия договора – до 30 лет.
  3. Взнос – от 15%.
  4. Возможность оформить заем без подтверждения доходов. В этом случае минимальный взнос должен составлять половину оценочной стоимости квартиры.

Оценка объекта недвижимости

По условиям договора оценку объекта должна проводить компания, представленная в списке партнеров банка. Узнать адреса фирм в своем регионе можно на сайте учреждения.

Отчет об оценке от компании, не являющейся партнером банка, при оформлении жилищного кредита не примут. Чтобы впустую не потратить деньги и время, лучше сразу обратиться к аккредитованным компаниям, сотрудничающим со Сбербанком.

Оценка требуется для определения суммы займа и страхового взноса. Стоимость оценочных работ специалиста зависит от региона и объекта. В среднем, цена услуги составляет 5-7 тыс. рублей.

Для установления стоимости объекта потребуются:

  • свидетельство о праве собственности;
  • бумаги из БТИ: техпаспорт, кадастровый паспорт, план здания;
  • сведения о статусе жилья: есть ли обременения или это свободный от прав третьих лиц объект.

Все про документы

Что нужно предоставить в банк:

  • анкета;
  • паспорт;
  • выписка с банковского счета о наличии средств на первый взнос;
  • бумаги, подтверждающие наличие источника доходов и работы (трудовой договор или книжка, справка об оплате труда за полгода, документы о дополнительных источниках дохода).

Данный перечень документов требуется и для основного заемщика, и для созаемщиков.

Ниже вы можете увидеть, как выглядит выписка с банковского счета и справка об оплате труда:


При подаче заявки на жилищный кредит без подтверждения доходов потребуется паспорт и любой второй документ, удостоверяющий личность – военный билет, водительские права, СНИЛС и пр.).

Документы на квартиру:

  1. свидетельство о праве собственности;
  2. технический паспорт;
  3. документы-основания права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
  4. оценочный отчет;
  5. выписка из ЕГРП.

Дополнительно могут потребоваться:

  • брачный договор;
  • свидетельство о браке;
  • письменное согласие супруга на оформление жилищного займа.

Каким должен быть заемщик?

Заявки рассматриваются в возрасте от 21 до 75 лет. Основные требования:

  1. Платежеспособность (ежемесячные расходы на ипотеку не должны быть более 40% от доходов).
  2. наличие постоянного места работы.
  3. Хорошая кредитная история.
  4. Стаж – не менее полугода на текущем месте работы.

Как заполнить заявление-анкету?

Заявление по форме банка – первый документ, который анализируется банковскими работниками при принятии решения о выдаче ссуды. Поэтому к его заполнению нужно подойти ответственно.

Из чего состоит анкета:

  1. Данные о заемщике. Нужно указать сведения из паспорта, образование, семейное положение, роль в сделке, средства для связи.
  2. Информация о членах семьи. Указываются только близкие родственники – родители, дети (совершеннолетние и иждивенцы), братья и сестры.
  3. Работа и зарплата. Потребуется указать юридический адрес организации, величину доходов, должность, стаж.
  4. Расходы. Нужно написать примерную сумму, которая уходит каждый месяц на оплату ЖКХ, телефонной связи, оплату учреждений и пр.
  5. Сведения об имуществе. Если у заемщика в собственности есть недвижимость или ТС, то это обязательно нужно указать в анкете.
  6. Информация о кредите: программа, цель, сумма, срок.
  7. Отметка о предоставленных документах.

Подать заявку можно двумя способами:

Если заемщик приходит в офис Сбербанка лично, то вместе с заявлением ему потребуется сразу предоставить личные документы: паспорт, справки с работы, трудовую книжку. Бумаги необходимы для первичного рассмотрения заявки.

В соответствии со ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» залоговое имущество должно быть застраховано. Сбербанк предлагает услугу страхования через своих партнеров (их более 20). Однако клиент может обратиться в любую другую организацию, соответствующую требованиям Сбербанка. Страховой договор заключается на срок 12 месяцев, после чего продлевается.

Для определения страхового взноса потребуется предоставить оценочный документ, технический и кадастровый паспорта на недвижимость. Сумма взноса зависит от стоимости объекта и срока кредитования.

Если в ипотеке было отказано, то причин может быть несколько:

  • низкий уровень дохода;
  • выбранное жилье не соответствует требованиям банка;
  • плохая репутация заемщика (имелись задолженности по ранее полученным кредитам);
  • предоставление неверных сведений в анкете.

Ипотечное кредитование в Сбербанке имеет свои плюсы, минусы и особенности. Потребители выбирают это учреждение за его стабильность и надежность, а также за широкое распространение филиалов по всей России.

Другие статьи:

  • Форма заявления увольнение по сокращению Правильное заявление на досрочное увольнение при сокращении штата Как правильно заполнить заявление на досрочное увольнение в связи с сокращением штата, и какие нюансы этого процесса нужно учесть? Каков порядок действий работодателя при прекращении трудовых […]
  • Приказ министерства здравоохранения от 15052012 543н Приказ Минздрава России от 15.05.2012 N 543н (ред. от 30.09.2015) "Об утверждении Положения об организации оказания первичной медико-санитарной помощи взрослому населению" Товары для оснащения в соответствии с приказом смотрите на странице Комплексного оснащения […]
  • Гражданский кодекс ст 453 Подраздел 2. Общие положения о договоре (ст.ст. 420 - 453) Подраздел 2. Общие положения о договоре Глава 27. Понятие и условия договора (ст.ст. 420 - 431.2) Статья 420. Понятие договора Статья 421. Свобода договора Статья 422. Договор и закон Статья […]
  • Как оформить загранпаспорт казань Оформление заграничного паспорта Заграничный паспорт старого образца Срок действия заграничных паспортов старого образца - 5 лет. Документы, необходимые для оформления загранпаспорта старого образца российский паспорт и его ксерокопия; старый загранпаспорт […]
  • Договор в долларах расчеты в рублях в 1с Учёт по договорам в валюте с их оплатой в рублях Заключение типа договоров, когда договор в валюте оплачивают в рублях, доступно любой компании и может производиться в любой валюте при обязательном указании курса по отношению к рублю. Курс пересчета, как уже […]
  • Защита прав потребителей праволыбедская 27 Рязанская региональная общественная организация защиты прав потребителей Отзывы о работе компании 'Рязанская региональная общественная организация защиты прав потребителей' в Рязани Добавить новый отзыв: Тексты комментариев пишутся только на русском языке; […]
  • Пояснительная записка общая характеристика учебного предмета Рабочая программа учебного предмета В пункте 2.7 статьи 32 “Компетенции и ответственность образовательного учреждения” Закона РФ “Об образовании” сказано, что к компетенции образовательного учреждения относится “разработка и утверждение рабочих программ учебных […]