Как оформить кредит в германии

Как получить кредит в немецком банке

или Особенности финансирования покупки недвижимости в банках Германии

Выбор способа финансирования является часто решающим для успеха инвестиции. Из-за размера финансовых вложений особенно хорошо это заметно на примере инвестиций в недвижимость. Банки Германии предоставляют одни из самых выгодных условий по кредитам в Европе, являясь одновременно одними из самых стабильных и надёжных банков в мире. А Германия, оставаясь финансовым столпом Европы, сохраняет за собой репутацию надёжного партнёра при любом развитии кризиса в Еврозоне.

Финансирование недвижимости в Германии

Традиционно кредиты в банках Германии предоставляются на финансирование операций с недвижимостью. Например, в 1999 — 2008 годах доля таких кредитов колебалась между 55 и 58%. (Статистика: средняя ставка ипотечного кредита в Германии за последние годы составила около 2,2 %).

Финансирование недвижимости, в частности, подразумевает под собой привлечение капитала для приобретения, строительства, ремонта, перестройки или других действий в отношении недвижимости. В более узком смысле под финансированием понимается привлечение средств банков или других кредитных институтов в качестве дополнения к собственному капиталу.

Кредитное финансирование недвижимости в Германии является по структуре погашения аннуитетным и подразделяется на финансирование с фиксированной и с плавающей ставкой. Кроме того, по виду кредитора различают: кредитование банком, строительное сбережение и кредитование с участием накопительного страхования. При ипотечных кредитах применяется аннуитетное погашение, иногда в комбинации со строительным сбережением.

Наряду с размером кредитной ставки важную роль играет срок финансирования. Процентные ставки по долгосрочным кредитам в Германии заметно ниже, чем по краткосрочным. Ещё одним положительным моментом является тот факт, что при долгосрочном финансировании все выплаты чаще всего фиксированы, что позволяет точнее планировать остальные расходы. Отрицательным фактором при долгосрочном финансировании является отсутствие гибкости в решении финансовых вопросов на протяжении длительного периода времени. А за досрочное погашение кредита в Германии предусмотрены финансовые санкции для возмещения банку за неполученные им проценты. К тому же длительные сроки погашения предполагают процентную надбавку в качестве премии за принимаемый банками риск изменения процентной ставки на рынке. Но, несмотря на это, именно долгосрочное финансирование пользуется в Германии наибольшей популярностью. Ведь именно низкие ставки банков Германии позволяют осуществлять тот сценарий, при котором немецкие арендаторы фактически выплачивают кредит за собственника и приносят ему прибыль.

Оценка объекта банком

Ещё одной отличительной чертой финансирования недвижимости в Германии является привязка к стоимости объекта по оценке банка, а не к рыночной стоимости объекта, как это часто бывает в других европейских странах. Основным параметром, по которому банк оценивает объект, является высота его ликвидности в долгосрочной перспективе. Поэтому при оценке стоимости объекта банком учитывается его рыночная стоимость в момент приобретения, а также возможные колебания его стоимости на рынке в будущем. Таким же методом пользуются банки Испании и Польши.

Чтобы получить кредит в немецком банке иностранцу нужно иметь постоянный доход в стране, таким доходом, например, является доход от сдачи объекта в аренду. Приведем лишь небольшой список банков Германии, которые предоставляют кредиты иностранцам, не проживающим в стране: Deutsche Bank AG, Commerzbank AG и Volksbank eG, а также почти все ипотечные банки Германии. Основным критерием в подобных случаях являются характеристики приобретаемого объекта. Это значит, что этими банками финансируются только объекты, приносящие доход. При этом размер коммерческой площади в объекте не должен превышать 30%. Коммерческие объекты финансируют банки, которые на этом специализируются.

К российским клиентам немецкие банки предъявляют следующие требования:

  1. легальное происхождение инвестируемого капитала
  2. инвестиционная стратегия, внушающая доверие
  3. платежеспособность клиента (проверяется на основании справки о доходах и налоговой декларации)
  4. минимум 40% от общих инвестиций — собственный капитал клиента
  5. положительная оценка местоположения и состояния объекта
  6. размер и стабильность доходов от сдачи в аренду объекта
  7. управление недвижимостью должно осуществляться немецкой управляющей компанией
  8. банк-кредитор ведёт кредитные счета и счета по сбору арендной платы

В нашем словаре можно найти ответы на многие вопросы по теме «Финансирование»:

Как взять кредит в Германии гражданину России?

Немецкие банки являются одними из самых надежных и стабильных финансовых институтов Европы, предоставляя своим клиентам очень выгодные условия. Взять кредит в Германии можно было даже в самый разгар кризиса, так как финансовые потрясения коснулись этой страны лишь косвенно. Немецкие резиденты имеют небольшое преимущество, однако, все иностранцы обладают равными шансами и условиями.

Ипотечные кредиты в Германии

Доля ипотечных кредитов за границей составляет до 60% всех выдаваемых под проценты денежных средств. При этом средняя ставка составляет около 4%, поэтому взять ипотечный кредит в Германии намного выгоднее, чем в России. Финансирование подразумевает привлечение капитала на покупку, строительство, реконструкцию или ремонт недвижимости. Использование денежных средств банков или других финансовых организаций возможно лишь в качестве дополнения к собственному капиталу заемщика.

Перед тем, как получить ипотечный кредит за границей, следует внимательно ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к заемщику. Для россиян такими условиями являются:

  • Минимум 40 % собственных средств для инвестирования;
  • Легальное происхождение капитала;
  • Стабильные доходы за границей от сдачи в аренду приобретаемого объекта;
  • Внушающая доверие инвестиционная стратегия;
  • Предоставление банку за границей налоговой декларации и справки о доходах;
  • Положительная оценка состояния и местоположения недвижимости;
  • Управление объектом должна осуществлять немецкая управляющая компания.

Если взять ипотечный кредит в зарубежном банке, то кредитор должен самостоятельно вести счета по сбору арендной платы и займу. Банками финансируются только те объекты, которые способны приносить доход от сдачи в аренду. При этом размеры коммерческих площадей не должны превышать 30%.

Особенности финансирования в Германии

Взять ипотечный кредит в иностранном банке напрямую достаточно сложно. Помочь в вопросах кредитования за границей могут ипотечные брокеры и агентства недвижимости. Услуги таких посредников обходятся примерно в 2% от общей суммы займа. Банки Германии предлагают получить финансирование до 50% от стоимости объекта. То есть при покупке недвижимости стоимостью 400 тыс. евро можно рассчитывать на ссуду в 200 тыс. евро.
Покупатель сам может выбрать срок погашения займа от 5 до 30 лет и условия кредитования. При сроке ипотеки на 10 лет процентная ставка составляет 4,5 % годовых. Чем больше срок кредитования, тем, соответственно, выше процентная ставка по кредиту. Чаще всего иностранные банки выдают кредиты на 10-20 лет, и гораздо реже на 30 лет.

Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита иностранцем:

  • Загранпаспорт;
  • Подтверждение легальности доходов;
  • Выписка из банка о наличии денег;
  • Декларация о доходах.

Все документы должны быть переведены на немецкий язык. Сроки рассмотрения и выдачи кредита за границей составляют около 1 месяца. Перед тем как взять кредит в иностранном банке, специалисты советуют открыть в нем счет. Некоторые кредитные учреждения отказываются выдавать кредиты, если потенциальный заемщик не имеет счета в их банке.

Важно! Владельцы иностранной недвижимости могут без труда получить потребительские займы и воспользоваться другими видами финансирования. При этом процентные ставки будут в несколько раз ниже, чем могут предложить отечественные финансовые организации.

Кредитные ставки

При долгосрочном финансировании процентные ставки чаще всего являются фиксированными. Это позволяет точно планировать все остальные расходы, связанные с недвижимостью. За досрочное погашение займа предусмотрены штрафные санкции за недополученные финансовым учреждением проценты. Несмотря на все недостатки, взять кредит за рубежом очень выгодно, так как фактически всю заемную сумму выплачивают арендаторы недвижимости. Условия финансирования следующие:

  • Фиксированная ставка — 4,2 -5,2%;
  • Плавающая ставка – от 3,3%;
  • Срок кредитования – от 5 до 30 лет;
  • Максимальный размер кредита – 60% от стоимости объекта;
  • Административные сборы – 1-1,5% от общей суммы займа.
Читайте так же:  Коллегия адвокатов прайс услуг

Получить финансирование иностранцу легче всего в Volksbank eG , Commerzbank AG , Deutsche Bank AG и в специализированных финансовых организациях. По структуре погашения финансирование в недвижимость является аннуитетным, иногда в сочетании со строительным сбережением. Для подписания договора, заемщику лучше выехать в Германию. Если россиянин хочет оформить и получить займ через ЦБ РФ или Минфин, то процентная ставка будет выше и появятся дополнительные затраты.

Кредит в Германии

Кредитная система Германии мало чем отличается от общеевропейской. Единственное отличие — это схема кредитования по ипотеке. В Германии это государственная программа и ее система несколько отличается от того, как это делают во Франции, или скажем, в Великобритании. Все остальное по своему подходу точно так же, как и в любом банке мира, в том числе и в России. Кредит в Германии доступен всем тем, кто имеет счет в банке, постоянный доход и проживает в Германии. Надо сразу предупредить читателей, что получить заем, проживая в России, или в любой другой стране мира вне Евросоюза, просто нереально. Точно так же нереально оформить кредит или кредитную линию юридическому лицу, если вы не представлены в Евросоюзе или Германии. Жителям России намного проще получить кредит у себя в стране. Если же вас не устраивает кредитование российских банков, то есть еще микрозаймы, которые вообще легко получить сразу на карту и в течение очень короткого времени, обычно до 1 часа, а то и 15 минут. Все займы онлайн у нас представлены в списке на Zaimax.ru, поэтому очень удобно выбирать по интересующим вас параметрам. Есть даже вариант безналичного перевода за 2 минуты. Все это мгновенные краткосрочные займы и суммы у них обычно сравнительно небольшие — до 30 тыс. рублей. Но есть и займы до 100 тыс. рублей. При этом вы не должны указывать, для какой цели вам нужны деньги, то есть максимум удобств. Многие организации согласны выдать займ без проверок и без залога, а только при наличии паспорта. Все это у нас. А вот заграницей дело обстоит иначе для русского гражданина. В отношении национальности или иностранного гражданства требования достаточно демократичные. Но, несмотря на низкие процентные ставки и громадные финансовые возможности, банки не раздают свои деньги направо и налево.

Кто может получить кредит в Германии?
Любой человек или юридическое лицо, не зависимо от гражданства, или принадлежности к иностранной юрисдикции имеют право на оформление банковского займа. Правда условия кредитования для физических и юридических лиц несколько отличаются по схемам и требованиям.

  1. Физические лица.
  2. Корпоративное кредитование.

Физические лица

Самый распространенный тип займа – потребительский. Обычно всех россиян интересуют именно эти кредиты и ипотека.

Потребительский

Потребительский кредит может получить любой человек, имеющий вид на жительство, и контракт на работу на срок погашения займа. Обычно это выглядит так: человек получив разрешение на проживание и рабочее место, открывает счет в каком-то банке, для того, что бы получать заработную плату. В Западной Европе, не принято платить зарплату, в кассе наличными. Там все средства перечисляются на счет в банке, поэтому устройство на работу, одновременно предполагает банковский счет. В течение шести месяцев, человек получает заработанные деньги, использует их по своему усмотрению, что-то снимает, что-то оставляет на счете, на черный день, а банк ведет учет его поступлениям и расходам. Если человек ведет экономный образ жизни и что-то оставляет на счету, банк сам предлагает ему кредит. То есть, просить его про это не надо. Обычно лимит такого кредита не превышает сумму средств, заработанных за шесть месяцев.
Если вы использовали часть лимита, и своевременно погашаете проценты и задолженность по телу, банк сам увеличивает лимит кредита.
Если же банк не предложил заем, придется просить его самостоятельно. В этом случае он может потребовать документальное подтверждение: вид на жительство, контракт на работу на срок погашения займа, удостоверение личности. Отказывают редко, только в том случае, если у соискателя плохая кредитная история. Кредитная ставка от 4,5, до 6,7% годовых, в зависимости от банка, суммы займа и степени доходов заемщика.

В Германии используют сбалансировано-автономную систему ипотеки. Ее особенность в том, что получить ее может только тот, кто проработал в Германии не менее пяти лет. Клиент открывает накопительский счет и на протяжении пяти лет регулярно отчисляет одну и ту же сумму, которая показывает стабильность доходов клиента, серьезность его намерений воспользоваться услугой банка, и легальность его положения в стране. В случае непрерывных платежей и положительной кредитной истории, банк берет на себя обязательство, по выплате первого взноса (10% от стоимости недвижимости) и дает целевой кредит на оплату оставшейся суммы. Ипотеку можно получить на покупку исключительно германской недвижимости. Если вы желаете купить дом во Франции, вам надо обращаться во французские банки и условия там несколько иные. Срок погашения ипотеки от десяти, до пятнадцати лет. Процентная ставка не выше 2,5% годовых.

Кредит для развития проекта

Кредит в Германии, для начала бизнеса вполне допустим и для иностранца. Однако вид на жительство иметь просто необходимо. В этой стране существуют несколько государственных и местных программ по поддержке предпринимательства. Существуют специальные фонды бизнес-ангелов, которые инвестируют стартапы. Есть система государственных грантов, которые дают ссуды без регресса и конечно кредиты. Для работающего предпринимателя, кредит на развитие бизнеса, возможен только под залог имущества, или других ликвидных ценностей (акций, облигаций или драгоценностей). Кредитные ставки минимальные 2 – 2,5 годовых. Венчурное кредитование 5% – 6,7 % в год.

Корпоративное кредитование

Юридическому лицу, получить кредит в Германии, достаточно просто. При наличии ликвидного залога кредитную линию может получить любая компания, если она имеет счета в других западноевропейских банках и представлена в Европейском Союзе филиалами, или дочерними компаниями. Кредитные ставки 2,5% -3,5% годовых, на любые сроки, в зависимости от проекта. Можно кредитоваться и иностранной компании, но тут условия открытия счета и его активации несколько более жесткие и предъявляют к клиентам высокие требования.
Компания, которая обслуживается в банке и является его постоянным клиентом, имеет возможность открыть кредитную линию в любой момент, для увеличения оборотных средств, или развития проекта, на сумму равную годовому обороту компании.
Надо сказать, что крупные, известные немецкие банки не так легко доступны, для желающих открыть счет. Обычно они устанавливают высокие планки активации счета. Таким образом, они привлекают успешные компании, уже имеющие крупные оборотные средства, умеющие работать с большими фондами и оборотами. Минимальные суммы активации счета от четырехсот тысяч евро, а есть банки, которые принимают иностранных клиентов с капиталами не менее пол миллиона и более.
Однако желающих обслуживаться в германских банках, как и в европейских очень много и их поток не иссякает.
Именно низкие кредитные ставки и высокий рейтинг европейской банковской системы, обеспечивает приток успешных предпринимателей, а соответственно и их капиталов в Европу и в том числе в Германию.

В Германии начали выдавать потребительские кредиты с отрицательной процентной ставкой

Беззаботно разгуливая по Германии можно столкнуться с множеством странностей, но вряд ли вы найдете что-то более странное, чем реклама ниже (спасибо Питеру Баркоу (Peter Barkow), обещающая -1% годовых на потребительские кредиты до 24 месяцев длиной.

Все очень просто: возьми денег взаймы и плати на 1% меньше.

За подробностями об этом само-амортизирующемся (если только в начале) кредите мы идем в Santander Consumer Bank AG .

Кредиты под -1.0%

Возьмите кредит прямо сейчас под 0% и получите назад 1% от цены покупки.

Эксклюзивная дизайнерская кровать за 78 евро в месяц или дизайнерский обеденный стол лишь за 88 евро в месяц – чего вы ждете?

Исполните свои желания сегодня, делайте удобные небольшие ежемесячные платежи и вам еще вернут деньги!

Отмечая 20 лет существования программы WHO’S PERFECT, в течение всего апреля мы предлагаем кредиты с отрицательной процентной ставкой.

То есть вам вернут 1% от суммы покупки после доставки товара.

Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach

К сожалению, на беженцев это не распространяется. Вот условия кредита:

  • Совершеннолетие
  • Основное место проживание – Германия
  • Чековый счет в немецком банке
  • Постоянный источник дохода
  • Действующую идентификацию или паспорт с регистрационной картой
  • Для не-граждан Евросоюза требуются доказательства наличия места проживания и разрешение на работу

Оставив шутки, скажем, что эта реклама кричит о дефляции. А возможно это кричат немецкие банки – вспомним, что, как мы уже показывали на этой неделе, европейские банковские акции (синим на графике ниже, левая шкала) дышат в шею доходности немецких десятилетних облигаций (красным, правая шкала). Почему? Потому что чем ниже ставки, тем ниже прибыли от процентной маржи.

Читайте так же:  Защита прав потребителей оплата

А когда ставки становятся негативными, то же самое происходит с прибылями. Все что остается банкам в тот момент – это наложить на потребителей единовременный штраф за «нарушение» для нейтрализации убытков от нетто-процентной маржи (NIM). Все это в мире, где каждый кредит приносит по крайней мере 1% гарантированных убытков в первые 24 месяца своей жизни.

Банковские кредиты в Германии для начинающих предпринимателей

В Германии государственные структуры заинтересованны в развитии предпринимательской деятельности. Благодаря налогам связанных с предпринимательской деятельностью ежегодно пополняется государственный бюджет. В связи с этим были разработана определённая поддержка для начинающих предпринимателей со стороны государственных структур. Ниже будут описаны кредиты в Германии для начинающих предпринимателей.

Кредиты в Германии до 100.000 евро без взноса собственного капитала

Если Вы открыли фирму в течении последних 3 лет, то у Вас есть возможность взять кредит для компании на 5 или 10 лет с низкой процентной ставкой. До 30.000 евро от всей суммы Вы можете использовать на оснащение и оборудование предприятия. При этом если у вас есть компаньон, то каждый из Вас может взять этот вид кредита на компанию. Дополнительное преимущество этого кредита состоит в том, что он выдаётся без наличия в компании собственного капитала. За погашения кредита полную ответственность несёт предприниматель который оформил кредит.

Как получить этот вид кредита?

Вам следует обратиться в основной банк, где Вы открыли фирменный банковский счёт. От вас требуется заполнить заявление на кредит и подготовить профессиональный бизнес-план. При вашем желании наши сотрудники помогут Вам заполнить заявление на кредит и написать бизнес-план. После этого все документы передаются на решение государственному банку, который при положительной оценке переводит сумму кредита через Ваш основной банк на счёт Вашего предприятия.

Какая процентная ставка у этого кредита?

При продолжительности выплаты кредита в течении 5 лет эффективная процентная ставка составляет 2,63 %. Выплата кредита и процентной ставки начинается спустя год после оформления кредита.

При продолжительности выплаты кредита в течении 10 лет эффективная процентная ставка составляет 2,89 %. Выплата кредита и процентной ставки начинается спустя два год после оформления кредита.

Кредиты в Германии до 500.000 евро с внесением собственного капитала

Для инвестиции в развитие Вашей компании есть возможность получить кредиты в Германии до 500.000 евро от государственного банка, если Ваша фирма существует не более 3 лет на немецком рынке. При инвестиции в Берлине необходимо внести минимум 10 % собственного капитала от всей суммы кредита. При этом заявление на кредит делается через банк, в котором Вы открыли фирменный банковский счёт. Там вам необходимо заполнить заявление на кредит и предъявить бизнес-план для Вашей инвестиции. После чего документы пересылаются в государственный банк, который решает о выдаче Вам кредита через банк, в котором вы подали заявление на кредит. За выплату кредита банку Вы несёте личную ответственность. Но в сучили Вашей неспособности выплатить кредит государственный банк обязан погасить Ваш оставшийся долг тому банком, который выдал Вам кредиты в Германии. Связи с этим условием многие частные банки снижают требования по выдачи этого кредита начинающим предпринимателям.

Какой срок продолжительности выплаты кредита?

Кредит выдаётся на 15 лет. При этом выплата кредита начинается спустя 7 лет. В течении первых 7 лет Вы платите банку исключительно проценты от суммы кредита.

Есть возможность погасить кредит раньше чем через 15 лет?

Кредит можно полностью погасить и до истечения 15 лет с момента его оформления, но Вам придется заплатить одноразовую сумму за преждевременную выплату кредита.

Какая процентная ставка на этот кредит?

В Берлине и в восточных землях Германии процентная ставка составляет:

с 1 до 3 года кредита: 0,40% p.a.

с 4 года кредита: 2,40% p.a.

К этой сумме добавляется эффективная процентная ставка в размере 2,82 % p.a.

По истечении 10 лет процентная ставка заново обговаривается и может быть изменена.

Кредит в немецком банке

Потребительский кредит в Германии. Как взять займ в немецком банке по интернету. Проверка кредитоспособности жителей Германии.

Содержание статьи

По данным SCHUFA, 15% жителей Германии оформляют кредит — Finansierung. Как и везде, немцы берут займ на автомобили, бытовую технику, мебель, гаджеты и другие дорогие вещи. Статья о процедуре получения, условиях оформления потребительского кредита. Где выгоднее брать займ: в банке или в интернете.

Что нужно немецкому банку для выдачи кредита

Немецкие банки выдают кредит резидентам страны, поэтому заёмщик предоставляет подтверждение прописки в Германии и разрешение на пребывание. При оформлении займа просят справку о регистрации или другой документ с указанием адреса — например, счёт за телефон или интернет.

Второе условие — расчётный счёт заявителя в немецком банке. С него банк-кредитор снимает ежемесячные платежи в зачёт погашения долга и процентов.

Чтобы получить одобрение банка, заёмщик показывает подтверждение постоянного дохода — подойдёт зарплатный листок с работы или выписка со счёта с обоснованием источника дохода. Частные предприниматели берут справку из налоговой. Недостаточный для оплаты займа доход ведёт к отказу.

Иностранцы предоставляют вид на жительство в Германии, длительность которого покрывает сроки погашения займа.

Например, иностранцу выдали ВНЖ на 3 года, а предполагаемый срок кредита — 5 лет. В таком случае дело рассматривают индивидуально: одни банки откажут, другие предложат особые условия, чтобы минимизировать риски.

Задача заёмщика — показать финансовое благополучие: стабильную работу, высокую зарплату, другие источники дохода. Если с доходом все в порядке, но вид на жительство кончается раньше срока займа — деньги получить сложно, но реально.

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк запрашивает информацию о потенциальном клиенте из базы данных SCHUFA. Система хранит персональную информацию о заёмщиках и их финансовых обязательствах: долгах, сроках погашения и внесения процентов, заключенных договорах на мобильную связь, стационарный телефон и интернет.

Получить займ с плохой историей в SCHUFA в Германии сложно. Если база данных содержит негативную информацию о человеке, в выдаче кредита откажут или предложат высокий процент годовых. Со временем эти данные исчезают, поэтому некоторые немцы ждут несколько лет, чтобы взять в долг. Если деньги нужны срочно, заёмщики обращаются к частным кредиторам или за границу. Например, швейцарские банки выдают займы без проверки истории, но под высокий процент и с обязательными платными дополнительными услугами.

Условия получения займа в Германии

Банк рассматривает структуру доходов и расходов просителя, рассчитывает сумму, которую клиент готов платить каждый месяц и делает предложение.

К доходам относится зарплата (нетто), пенсия, доходы от сдачи жилья. Пособие на ребенка — Kindergeld — в расчёт не берут.

В расходы включается аренда, страховые взносы, питание, транспорт, телефон, интернет, отдых, развлечения, одежда, выплаты по другим кредитам. Годовые издержки, например, страховка на автомобиль — делятся на 12 месяцев и результат добавляется к расходам на месяц.

Сумма, которая остается после оплаты всех расходов — это максимальный месячный платеж заёмщика. Банк берет две суммы: месячный взнос и сумму займа и рассчитывает сроки погашения и годовой процент — индивидуально для заявителя. Чем короче срок выплаты, тем выше ежемесячный платеж и наоборот.

Например, клиент берет 10 000 евро на два года, тогда он платит 475 евро в месяц. Если срок возврата средств увеличить до четырех лет, то ежемесячная плата — 230 евро. Процент кредита зависит от его срока — на короткие займы ставка выше. Но если заёмщик «растягивает» погашение долга, то сумма совокупных выплат в банк выше, чем за короткий кредит — так банки зарабатывают. Поэтому клиентам выгоднее быстрее отдавать долг.

Другой пример: житель Германии просит у банка 15 000 евро и хочет знать, за какой срок он отдаст эту сумму. Допустим, после анализа доходов и расходов, у клиента остаются «свободные» 500 евро в месяц. Исходя из этой суммы, банк предложит взять взаймы на 3 года и платить 429 евро в месяц под 1,9% годовых.

Читайте так же:  Пояснительная записка общая характеристика учебного предмета

Если взять другого клиента, который берет эту же сумму, но готов платить 300 евро в месяц — для него увеличат длительность кредита на несколько лет и снизят процент. Но в совокупности второй клиент заплатит банку больше.

Срок погашения кредита должен быть разумным: нет смысла платить 10 лет за автомобиль, но выплачивать ипотеку на собственное жильё 10-20 лет — нормально.

Проценты по кредиту в Германии

Процент также зависит от цели — банк хочет знать, зачем человеку деньги, чтобы оценить риски. Если конкретной цели нет, и деньги нужны для свободного пользования — банк установит повышенный процент. Если клиент берёт кредит на покупку автомобиля или на отпуск — ставка будет ниже.

Иногда в немецких магазинах проходят акции «0%-Finansierung», во время которых получают выгодные условия по кредиту. Немцы считают нормальным влезать в долги из-за покупки жилья, ремонт или открытия собственного дела. Потребительские займы на гаджеты, машины или бытовую технику бюргеры не приветствуют.

Популярные цели кредита у немцев

  • обустройство жилья — мебель, кухня
  • автомобиль, мотоцикл
  • рождение ребёнка
  • обустройство домашнего рабочего места для предпринимателей
  • отпуск
  • образование и профессиональное развитие
  • свадьба

Процент зависит от банка и от ситуации клиента. На 2017 год, минимальный — 1,69% годовых на сумму 10 000 евро.

Если сумма долга больше 100 000 евро, минимальный процент на 2017 год — 2,59% годовых.

Получение кредита в банке

Клиент назначает встречу в банке, приходит на собеседование и после разговора с банковским сотрудником получает предложение от банка в виде контракта на кредит.

Если клиент согласен, он подписывает контракт и передаёт в банк. Банк запрашивает подтверждающие бумаги. Если банк всё устроит, то деньги поступят на счёт клиента. Срок рассмотрения дела — от нескольких дней до нескольких недель, зависит от банка.

Относитесь настороженно к консультанту и предложениям. Работник заинтересован в прибыли хозяина. Задача клерка — убедить взять долг на максимально выгодных условиях. Для банка. Не ограничивайтесь единственным предложением.

Кредит в интернете

Жители Германии для поиска и сравнения кредитных предложений используют сайты-агрегаторы. На сайте доступны предложения от разных немецких банков.

Процедура получения денег проще, чем в банке, если у клиента нет особых обстоятельств вроде поручительства третьих лиц. Например, на сайте Smava есть онлайн-счетчик и выгодные предложения по займу.

Сайт показывает минимальный процент для благополучного интернет-пользователя. Реальный процент банк предложит только после проверки информации о клиенте.

Агрегатор кредитных предложений запрашивает максимум информации, чтобы передать нужную в конкретный банк:

  1. Контактные данные, адрес в Германии.
  2. Дату и место рождения.
  3. Предыдущее место проживания в Германии.
  4. Гражданство.
  5. Срок пребывания в Германии и срок вида на жительство — если срок пребывания ограничен, кредит получить сложнее.
  6. Кто берёт долг — один человек или супруги. Если на двоих, запрашивают данные второго заёмщика.
  7. Количество людей в семье, сколько детей.
  8. Информация о доходах заявителя.
  9. Информация о жилье — аренда или собственное жильё. Если аренда — просят указать стоимость.
  10. Данные о работе — название компании, адрес, бранч, должность заявителя и размер зарплаты. Запрашивают текущий статус, чтобы исключить положение на испытательном сроке или увольнение.
  11. Расходы — машины, другие долги, частные страховки.
  12. Данные о банковском счёте — для перевода суммы кредита и снятия ежемесячных платежей.

После ввода информации банк запросит емейл, на который вышлет письмо с индивидуальным предложением в виде контракта на оформление займа. Заявитель приходит на почту, показывает паспорт почтовому работнику и подписывает при нём контракт. Некоторые банки проводят идентификацию клиента по видеосвязи.

Банк запрашивает от клиента подтверждающие бумаги: распечатки по доходам и расходам, зарплатные листочки, справки из налоговой. Затем проверяет документы и информацию по SCHUFA и запрашивает другие бумаги, если нужно. Если всё в порядке, банк перечисляет деньги на счёт клиента.

В стандартных ситуациях процедура получения кредита через интернет проще, быстрее и выгоднее, чем в филиале банка. Заявители сразу видят предложения от разных банков и выбирают подходящее, тратят 30-60 минут на заполнение анкеты и получают контракт в течение дня. С момента заявки до получения денег проходит от 1 до 6 недель.

Интернет-провайдеры кредитов проводят рекламные акции в немецких магазинах. Займы определённого размера и на конкретный срок выдают под 0% годовых или с минусовым процентом. Изучайте детали контракта: иногда в таких предложениях содержится обязательная страховка купленного товара на несколько лет, что увеличивает стоимость покупки.

Микрокредиты в Германии

Для небольших сумм — от 200 до 600 евро — жители Германии пользуются сервисом микрокредитов. Здесь оформляют займ сроком от 7 до 90 дней.

Некоторые компании выдают кредиты на 30, 60 или 180 дней — зависит от кредитора. Для «постоянных» проверенных клиентов выдают займы до 3000 евро.

Преимущество мини-кредитов — возможность получения денег в течение 24 часов. Недостаток займа — высокий процент по сравнению с обычным кредитом — 7-14% годовых.

Если деньги нужны срочно, например, на следующий день после запроса — клиент платит дополнительную комиссию.

Цель микрокредита — быстро заплатить по внезапным счетам. Частные предприниматели пользуются возможностью «дотянуть до получки» для оплаты счетов, когда клиенты ещё не оплатили работу.

Просрочка по кредитным платежам

Условия по просрочкам прописывают в контракте. Если у клиента возникают опасения — он предупреждает банк заранее и берёт паузу на выплату в тело кредита, но вносит ежемесячные проценты. Несколько пропущенных выплат в год допускаются, если клиент предупреждает банк, но проценты тикают постоянно.

Непредвиденная просрочка без информирования банка — катастрофа. Информация попадает в базу SCHUFA на 2-3 года, а банк высылает запрос на погашение просрочки со штрафом. Если клиент игнорирует выплаты, банк разрывает контракт с увеличенным штрафом и передаёт дело в суд.

Контактируйте с банком и объясняйте причины просрочки. Запрашивайте сокращение месячных платежей, паузы в выплатах или перекредитование. Если банк не идет на уступки — проще занять деньги в других источниках, так как из-за просрочки по кредиту невозможно заключить контракты на простые услуги, например, на интернет.

Другие статьи:

  • Приказ мо 55 2002 года Приказ Министра обороны РФ от 13 января 2008 г. N 5 "О погребении погибших (умерших) военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, и лиц, уволенных с военной службы" (с изменениями и дополнениями) Приказ Министра обороны РФ от 13 января 2008 г. N 5"О […]
  • Штраф охота без путевки 2019 Штраф охота без путевки 2019 МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ: САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ: РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР: Браконьерство и охота без путевки — штраф и статья в УК РФ У охотника имеется обязанность бережного отношения ко всем природным […]
  • Приказ 264 мз рб Приказ 264 мз рб ПРИКАЗ МИНИСТЕРСТВА ЗДРАВООХРАНЕНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ 27 августа 1999 г. № 264 Об утверждении Перечня учреждений,их подразделений и должностей, работа в которыхдает право на повышение исходных должностныхокладов (ставок), в связи с особым […]
  • Приказ 195 минприроды заменен Нормативные документы Скачать документ в формате .doc ( «Об утверждении Административного регламента Федерального агентства по недропользованию по исполнению государственных функций по осуществлению выдачи, оформления и регистрации лицензий на пользование […]
  • Мировой суд 70 участок киров Мировой суд 70 участок киров Заявление на государственную регистрацию актов гражданского состояния можноподать через Единый портал государственных услуг со скидкой в 30 %. Вниманию граждан! С 1 октября 2018 года во всех органах ЗАГС Российской Федерации вводится […]
  • Санитарно-гигиенические требования к кабинету химии Санитарно-гигиенические требования к кабинету информатики и ИВТ 2.10. Кабинет информатики и вычислительной техники (ИВТ) 2.10.1. Санитарно-гигиенические требования 2.10.1.1. Помещения кабинета ИВТ должны иметь естественное и искусственное освещение в […]
  • Льготы ветерану труда ставропольского края Какие льготы получает ветеран труда Ставропольского края в 2019 Ветеран труда Ставропольского края – какие льготы положены? Региональным законодательным аппаратом разработан действующий акт, статьи которого регламентируют следующие положения: Ст. 1 определяет […]