Требования к дому ипотека сбербанк

Содержание:

Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей

Ипотечное кредитование — простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом. Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость». В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

Преимущества программы

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

  1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
  2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
  3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
  4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

Процентные ставки

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений — Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

  1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
  2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
  3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

  1. Займ оформляется только в рублях.
  2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
  3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
  5. Сумма первоначального взноса — от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
  6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
  7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
  8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
  9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома — не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

  • иметь удобные транспортные развязки;
  • возможность проведения инженерных коммуникаций;
  • земля должна находиться в собственности заемщика;
  • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Ипотека Сбербанка на дом: требования и особенности оформления

В статье расскажем, как оформляется ипотека Сбербанка на дом. Банки предлагают различные условия ипотечного кредитования. Заемщики — покупатели недвижимости выбирают те условия, которые оптимально подходят под срок ипотеки, процентную ставку и максимальную сумму кредита. В чем отличие покупки квартиры от приобретения частного дома? Рассмотрим условия, которые предлагает ПАО Сбербанк.

Читайте так же:  Заявление об участии в государственной итоговой аттестации в форме огэ

Почему взять в ипотеку дом труднее чем квартиру

Среди кредитных организаций далеко не все предлагают потребителям такую возможность. Это обусловлено повышенной сложностью операции, так как кроме квадратных метров владелец приобретает земельный участок. Это наиболее ценный, потенциально востребованный в будущем актив. Его сложнее измерить, оценить, а, следовательно, и купить.

Условия кредитования жестче, чем многочисленные квартирные предложения. И отбор претендентов также осуществляется более тщательно. Преимущество у тех клиентов Сбербанка, которые имеют зарплатные дебетовые карты в этом банке. Так Сбербанк получает гарантию о платежеспособности клиента.

Зато если вы получили одобрение на ипотеку Сбербанка на дом, то вам будут доступны бонусы, например, вы сможете оформить еще один кредит на сумму до 600 тысяч рублей – эти деньги могут пригодиться на ремонт и обустройство жилья.

Банк предлагает две программы:

  • Ипотека на покупку дома в Сбербанке вместе с земельным участком, который находится в пределах города или района.
  • Ипотечное кредитование на приобретение дома, даже если земельный участок не в собственности.

Условия ипотеки на дом в Сбербанке по программе «Готовое жилье»

Условие выдачи кредита – наличие залога в виде уже имеющегося жилья – неважно, квартиры или дома.

  • Нет дополнительных комиссий. Вам не потребуется платить издержки за оформление ипотеки на дом в Сбербанке.
  • Более низкая процентная ставка для тех клиентов банка, кто имеет зарплатную карту Сбербанка и получает на нее официальную зарплату.
  • Есть шанс привлечения дополнительных созаемщиков (супруга, родственника) – обычно это повышает возможность одобрения кредита.
  • Предложение одобрить кредитку, лимит которой – до 600 000 рублей. Предполагается, что эта сумма может быть потрачена на ремонт, отделку или дополнительные строительные или садовые работы.

Ипотека Сбербанка на дом оформляется в российской валюте – в рублях. Для одобрения требуется внести не менее 15 процентов от стоимости всего объекта недвижимости. При этом от размера первого взноса не зависит процентная ставка, но она не бывает менее 9% в год.

Самый длительный кредит оформляется на 30 лет, но чаще встречаются 15-20 летние предложения. Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей.

Обязательно наличие поручителя или залога в виде недвижимого имущества. Также есть бонус, если вы приобретаете земельный участок не один, а вдвоем – присутствие созаемщика увеличивает шанс на получения максимальной суммы для одобрения.

От чего зависит процентная ставка:

  • От того, является ли заемщик клиентом Сбербанка или нет. Для «чужих» претендентов процент может быть поднят на 0,5.
  • Будет ли должник оформлять страховку. Важно отметить, что это не обязательная процедура, но банку не выгодно в случае невыплат из-за несчастного случая затевать тяжбу. Намного эффективнее получить выплату от страховой компании. Отказ от страховки может увеличить сумму ежемесячных платежей еще на 1% годовых.

Так, реальнее всего получить ипотеку на дом в Сбербанке под 9,5-10,5 %.

Также для одобрения кредита объект кредитования и физическое лицо, которое берет в долг, должны подходить под следующие требования:

  • Возраст заемщика не менее 21 года. На окончание срока кредитования ему должно быть не более 75 лет.
  • Российское гражданство и наличие прописки на территории России.
  • Постоянная работа. На настоящем месте работник должен быть не менее полугода. Плюс еще 1 год он должен быть официально устроенным за прошедшие пять лет.
  • Не испорченная кредитная история и отсутствие действующих кредитных обязательств.

Такие же условия применяются и ко всем созаемщикам – их может быть до трех человек. В таком случае суммируется их доход, а ответственность поровну раскладывается на всех. Законный(ая) супруг(а) автоматически становится созаемщиком. Как банк оценивает кредитоспособность заемщиков читайте в другой статье.

Условия для объекта покупки:

  • Дом не в аварийном состоянии и не предназначен под снос.
  • Не более 50% износа.
  • Допускается любое отопление (печное, водяное, газовое)
  • Земельный участок может как находится в собственности продавца, так собственность может быть не оформлена.

В случае покупки дома в ипотеку Сбербанка также оценивается местонахождение земли. Важно, чтобы к постройке были подведены дороги и обеспечен подъезд, вокруг должна быть развитая инфраструктура.

Порядок оформления ипотеки Сбербанка на дом с земельным участком

Предварительно необходимо собрать пакет документов. Вся документация будет проходить проверку, в случае сокрытия или фальсификации сведений банк не только откажет вам в ссуде, но и занесет в черный список, что чревато отказом и в остальных финансовых организациях.

Какие требования к документам на ипотеку предъявляет банк можно прочитать в отдельной статье.

  1. Заявление по образцу – можно взять в любом отделении Сбербанка. В нем указываются все личные данные.
  2. Ксерокопия паспорта – все страницы, даже пустые.
  3. Если вы меняли фамилию, то требуется документ, на основании которого это было совершено. Например, свидетельство о заключении брака.
  4. Копия трудовой книжки, чтобы подтвердить наличие работы и трудовой стаж.
  5. Справка по форме 2-НДФЛ. (Для тех клиентов Сбербанка, которые имеют зарплатную карту, это не нужно)
  6. Документы на тот объект недвижимости, который будет предложен в залог. Можно представить в качестве залога сам дом и земельный участок, который покупается в ипотеку в Сбербанке.

Если нет возможности подтвердить доход, то читайте статью — Как взять ипотеку без справок о доходах?

Основные этапы оформления

Когда заявление будет одобрено, в течение трех месяцев нужно выбрать объект покупки и принести документы на дом:

  1. Правоустанавливающие документы на дом и земельный участок (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, решение суда);
  2. Правоподтверждающие документы (Свидетельство о государственной регистрации права, выписка из ЕГРН);
  3. Технический паспорт на дом;
  4. Справку о прописанных или домовую книгу.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку вместе с домом:

  • Если земельный участок в собственности, то должны быть установлены границы участка (межевание).
  • Если земельный участок в собственность не оформлен, то предоставляется справка из КУГИ (Комитета по управлению гос имуществом) о том, что земля не передавалась в собственность или аренду.

После предоставления всех документов на объект недвижимости, заказывается оценка, составляется либо Договор купли-продажи проект (дом с земельным участком), либо предварительный договор купли-продажи. Самые важные моменты договора купли-продажи с ипотекой исследованы в другой статье.

Если продавец дома предлагает вам занизить цену в договоре купли-продажи, то прочитайте статью — Ипотека с недофинансированием (понижением цены) – соглашаться ли на такую сделку?

После рассмотрения всех документов и проекта договора, банк одобряет объект, и назначает подписание кредитного договора. Перед подписанием кредитного оформляется страховка.

Далее документы передают либо в МФЦ лично продавец и покупатель, либо если сделка электронно регистрируется, то специалист Сбербанка отправит заявления и договор на регистрацию, подписанные ЭЦП продавца и покупателя.

По завершении регистрации Покупатель получает зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из ЕГРН, которые предоставляет в банк. На основании этих документов банк осуществляет выдачу денег по кредитному договору.

Представитель Сбербанка получит зарегистрированную закладную.

В остальном процедура не отличается от обычного ипотечного кредитования и занимает не более месяца – это срок проверок, рассмотрений, донесения необходимых бумаг.

Требования к ипотечному жилью

Вы заблуждаетесь, если думаете что сможете оформить кредит на покупку коммунальной квартиры или строительство дома в чистом поле. Банки готовы помочь лишь при приобретении «среднестатистического жилья».

Банки предъявляют требования к приобретаемому по ипотеке жилью. В большинстве случаев оно должно соответствовать следующим условиям:

  • Должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент, а межэтажные перекрытия должны быть железобетонными, металлическими или смешанными. Если постройка выполнена из дерева, то высока вероятность отказа в выдаче кредита.
  • Не иметь статуса аварийности.
  • Износ дома к моменту выплаты кредита не должен превышать 70%.
  • Если дом построен ранее 1957 года, то представители банка попросят вас представить справку из уполномоченного органа о том, что объект не претендует на авариный статус, капитальный ремонт и не подлежит реконструкции или сносу.
  • Ряд банков отказывает в покупке квартир, расположенных в пятиэтажных панельных домах и в таких, чей возраст больше 30 лет.
  • Покупаемая квартира должна быть свободна от обременения третьих лиц: не иметь прописанных людей, не быть заложена или сдана в аренду.
  • Ипотека может быть выдана на покупку недвижимости, расположенной в одном городе или регионе вместе с офисом банка.
  • Общая площадь однокомнатной квартиры, как правило, не может быть меньше 32 кв. м, двухкомнатной – 41 кв. м, а трехкомнатной – 55 кв. м; кухня должна быть больше 5,9 кв. м.
  • Согласно закону об ипотеке, жильё, на покупку которого берётся кредит, должно быть отдельным и иметь собственную кухню, ванную и туалет. В помещении должны исправно работать электричество, отопление, горячая и холодная вода.
  • Нельзя оформить ипотеку на приобретение недвижимости у близких родственников (родителей, жены/мужа, детей). Если вы состоите в браке, то квартира должна приобретаться в долевую собственность – в обратном случае нужно предоставить банку брачный контракт или нотариально заверенное разрешение жены/мужа на оформление кредита.

Иных жестких требований к приобретаемому жилью у банков нет. В целом, если оно находится в нормальном состоянии, а ваша платежеспособность не вызывает сомнений, то банк без проблем даст согласие на выдачу ипотеки.

Совет Сравни.ру: Если после оформления ипотеке нашли кредит со ставкой на несколько процентов меньше, то оформите его. Полученными средствами погасите старый займ, после этого будете платить меньше.

Дает ли Сбербанк ипотеку на покупку частного дома или дачи?

Ипотека на дом в Сбербанке: иногда сложно, но чаще можно!

Сбербанк без проблем выдает ипотеку на новую квартиру, однако с покупкой загородного или частного дома дела обстоят гораздо сложнее.

Читайте так же:  При смене юр адреса куда сдавать отчетность

Сложности с покупкой дома в ипотеку

Ипотечные кредиты на дом или загородную недвижимость можно оформить только в крупных организациях вроде Сбербанка. Причина такой избирательности заключается в низкой ликвидности частных домов. Если заемщик не выплачивает кредит, банк выставляет полученную недвижимость на продажу. Однако отдельные дома с земельным участком продаются гораздо хуже, чем квартиры, поэтому Сбербанк отклоняет половину заявок на ипотеку домов.

Если банк всё же одобрит кредит, за риск придется заплатить — готовьтесь к повышенной процентной ставке и увеличенному первоначальному взносу. Часть заемщиков строит дома самостоятельно, чтобы сэкономить немного денег. Но за ипотеку на строящийся дом, земельный участок или дачу Сбербанк требует равноценный залог: недвижимость, машину и тд.

На какое жилье можно получить ипотеку?

Сбербанк неохотно дает ипотеку на дома, удаленные от центра города, а взять кредит на покупку загородного жилья еще сложнее. Недвижимость должна располагаться не дальше 100 километров от крупного населенного пункта. До объекта должно быть легко добраться, поэтому желательно, чтобы дом был близок к трассе и имел качественную подъездную дорогу. Жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии. В Сбербанке можно взять ипотеку даже на деревянный или пенобетонный дом, при условии, что несущие элементы выполнены из бетона/кирпича.

Выделим три основных параметра для одобрения дома:

  1. Износ конструкций дома составляет менее 60%.
  2. Фундамент выполнен из бетона, а несущие стены — из бетона или кирпича.
  3. Асфальтированная дорога до приобретаемой недвижимости.

В идеале, дом должен находиться в центре города, быть в отличном состоянии и целиком состоять из бетонных блоков или кирпичей. Если постройка располагается в удачном месте и имеет высокую себестоимость, банк оформит кредит без проволочек. Сбербанк заинтересован в ипотеке на дорогие дома, которые легко продать — даже если клиент полностью выплатит кредит, гигантская переплата покроет риск. Чем менее выгодны условия для клиента, тем легче банк соглашается на ипотеку.

Экспертная оценка собственности проводится за счет клиента. Банк рассматривает отчет независимого эксперта, проверяет финансовые возможности заемщика и только затем принимает решение о выдаче кредита. Обратите внимание, первое одобрение не гарантирует, что банк не передумает. Клиенты регулярно получают отказ спустя одну-две недели после одобрения ипотеки.

Условия ипотеки Сбербанка на частный дом (ноябрь 2017)

Процентная ставка: от 9,5% (от 10% при строительстве нового жилья);
Минимальный размер кредита: от 300 тысяч рублей;
Максимальный размер кредита: до 75% от стоимости заложенного дома;
Первый взнос: не менее 25%.

Если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка, процентная ставка увеличивается на 0,5% годовых. Если клиент не застрахует свое здоровье у партнеров банка, ставка вырастет еще на 1%. Чтобы рассчитать сколько составит переплата за ипотеку дома, воспользуйтесь калькулятором на официальном сайте Сбербанка.

Не стоит забывать о льготных программах. Семьи с двумя и более детьми получают сертификат на материнский капитал, который можно использовать для оплаты ипотечного кредита. Это позволяет взять ипотеку на дом или дачу без первоначального взноса — материнский капитал частично или полностью покроет первый платеж Сбербанку. Затем банк проведет перерасчет ежемесячных платежей в меньшую сторону.

Аналогичная ситуация и с молодыми семьями (моложе 35 лет), которые получают государственную субсидию. Государство выплачивает банку до 30% от стоимости залогового объекта, после чего происходит перерасчет ежемесячных выплат. Однако семья обязана предоставить свидетельство о браке и прочие документы, которые обойдутся примерно в 6 тысяч рублей.

Требования к заемщику для любой ипотеки в Сбербанке

В связи с перепадами курса валют банк выдает и принимает только российские рубли. Еще одно важное правило — заемщик обязан застраховать заложенное имущество. К обратившемуся также выдвигается ряд требований:

Гражданство: РФ;
Минимальный возраст: 21 год;
Максимальный возраст: 75 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
Стаж: полгода на последнем месте;
Непрерывный стаж: более 1 года за последние 5 лет.

В отличие от потребительского кредита, ипотеку нельзя оформить только по паспорту. Заявитель приносит целый ворох документов о своей личности, платежеспособности и приобретаемом жилье:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • кадастровый паспорт;
  • документ о праве собственности на дом;
  • экспертный отчет о стоимости жилья.

Когда Сбербанк одобрит ипотеку на покупку частного дома, потребуется еще 2 типа документов:

  • выписка с банковского счета, показывающая, что у заемщика хватает денег на первоначальный взнос;
  • план недвижимости (для строящегося дома).

ТРЕБОВАНИЯ БАНКОВ К ЧАСТНЫМ (ЖИЛЫМ) ДОМАМ, ПОКУПАЕМЫМ ПО ИПОТЕКЕ

Многие люди хотят приобрести в ипотеку не квартиру, а индивидуальный жилой дом. Какие же частные дома подходят под ипотеку, а какие нет? Чтобы ответить на этот вопрос нужно просмотреть все имеющиеся документы на дом и земельный участок. Специалисты АН «Огни города» сделают это профессионально.

Технические характеристики частного (жилого) дома

Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на жилой (частный) дом он должен соответствовать, определенным техническим требованиям. Первое-частный дом не должен быть в аварийном состоянии и не должен быть в списках на снос или капитальный ремонт, крыша, окна и двери должны быть в исправном состоянии. Фундамент дома должен быть железобетонный, бетонный, кирпичный или каменный.

Второй очень важный показатель-это физический износ дома. Большая часть банков готовы рассматривать частные дома с износом не более 40-50%. Узнать процент физического износа вы можете, посмотрев технический паспорт на дом.

Третье-это коммуникации. Дом обязательно должен быть благоустроенным. Если из благ цивилизации есть только электричество, печное отопление и все удобства во дворе — то такой дом однозначно под ипотеку не подходит. Отопление, электричество, водоснабжение, канализация-все эти коммуникации не обязательно должны быть центральными, допускаются и альтернативные-индивидуальные источники.

Четвертое-дом должен быть отдельно стоящим. Купить в ипотеку долю в доме невозможно, если вы не являетесь собственником других долей. Пример: дом разделен на три части и имеет трех разных владельцев, каждому из которых принадлежит по 1/3 доли. Купить 1/3 доли по ипотеке вы не сможете, поскольку другие доли вам не принадлежат. В залоге у банка должен быть полностью весь дом, а не какая-то отдельная часть. Например, вам уже принадлежит 1/2 доли в частном доме, и вы хотите выкупить вторую половину (1/2 доли) с помощью ипотечного кредита. В этом случае возможно одобрение ипотеки, поскольку после покупки 1/2 доли вы станете хозяином всего дома.

Еще существуют ограничения по году постройки на дома из бруса, саманные, щитовые. Если они старше 10-15 лет, то банки их не берут в залог.

Земельный участок и категории земель для ипотечной сделки

Поскольку частный дом не может продаваться отдельно без земельного участка, то к земельным участкам, так же как и к домам банки предъявляют определенные требования. Самое главное-это то, что земля не просто должна быть оформлена в собственность, а должно быть проведено межевание. Межевание позволяет точно определить границы участка. А поскольку участок также как и дом будет являться предметом залога, то для одобрения ипотеки границы должны быть четко обозначены.

Какая категория земель рассматривается банком? Это могут быть земли населенных пунктов с разрешенным использованием («для индивидуального жилищного строительства или ИЖС», «для ведения личного подсобного хозяйства» и другие). Земли сельскохозяйственного назначения (целевое использование- «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства») также принимаются к рассмотрению, но с определенными ограничениями. Агентство недвижимости «Огни города» располагает большой базой домов с земельными участками как в городе, так и в Рязанской области. Мы подберем Вам объект, который будет удовлетворять все ваши условия. Приходите к нам в АН «Огни города»!

Менеджер агентства недвижимости «Огни города»

Нефедова Галина Леонтьевна

Как взять кредит на покупку и постройку загородного частного дома в ипотеку от Сбербанка? Условия купли-продажи

Люди, желающие променять квартиру в многоэтажке на индивидуальный дом, не всегда имеют всю сумму средств, необходимых для покупки. Поэтому они часто обращаются за ипотечным кредитом на покупку собственного дома, но не всегда знают, как это сделать, какие есть условия купли-продажи.

Большинство из клиентов выбирают Сбербанк, ссылаясь на его многолетний опыт в сфере ипотечного кредитования. Из статьи представленной ниже вы узнаете, как получить ипотеку на постройку или покупку дома в Сбербанке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Особенности займа

По сравнению с другими кредитными продуктами, кредит на покупку домовой недвижимости отличается высокими требованиями по отношению к будущему заемщику, что связано с высокой степенью риска для банковской организации.

Дом с прилегающим к нему земельным участком – малоликвидная собственность, поэтому Сбербанк опасается возможной реализации этого залогового имущества и, желая обезопасить финансовые средства, выбирает только надежных заемщиков и недвижимость, отвечающую всем заявленным в условиях параметрам.

Ипотека предоставляется под ставку от 12%, а срок кредита может достигать 30 лет.

Сбербанк начал предоставлять этот вид ипотеки чуть более пяти лет назад, но за это время подобная покупка стала пользоваться большой популярностью среди клиентов.

Как купить дом и какой из видов ипотеки выгоднее, решать плательщику, потому что все зависит от многих факторов, которые нужно учитывать перед подачей заявки на кредитование.

Дело в том, что программа «Загородная недвижимость» предполагает выдачу займа для покупки земли и постройки дома, не предназначенного для постоянного проживания в круглогодичном режиме, поэтому если требуется жилье для всей семьи, которое будет единственной недвижимостью, тогда следует обратиться за ипотекой именно на готовый дом.

Читайте так же:  Как рассчитывается пенсия для 1962 года рождения

Особенностями кредита на покупку дома в ипотеку от Сбербанка являются:

  • высокая процентная ставка по кредиту;
  • повышенная стоимость жилья подразумевает, что этот вид кредитования заинтересует обеспеченных заемщиков;
  • страхование выше, чем при покупке квартиры.

Основные требования

Сбербанк выставляет определенные требования к недвижимости, при несоблюдении которых он может отказать в одобрении заявки на кредит по частному дому. Итак, дом должен отвечать следующим параметрам:

  1. Стоимость недвижимости не должна быть меньше средств, выдаваемых банковской организацией.
  2. У продавца загородного дома должен иметься документ, подтверждающий право собственности на земельный участок под предполагаемым к продаже жилым домом.
  3. Частный дом не должен быть обременен.
  4. У будущего заемщика на руках должно быть свидетельство от оценщика недвижимости, подтверждающее ее стоимость.
  5. Участок, расположенный под загородным домом, должен быть предназначен для индивидуальных строительных работ.

Больше шансов получить от банка одобрение будет на дома, располагающиеся в центре города, с относительно недавним годом возведения. Если дом выполнен из некачественных материалов, или представляет собой деревянное строение, и к тому же располагается вдали от развитой инфраструктуры, тогда существует небольшая вероятность для получения одобрения для клиента.

Предоставление средств

По условиям Сбербанка допускается займ на уже готовое частное жилье или на строительство загородной недвижимости. Условия предоставления и как взять займ существенно различаются, поэтому нужно обдумать каждый пункт и принять решение, на какую именно программу будет подана клиентская заявка.

Срок кредитования составляет до тридцати лет. Сумма ипотечного кредита начинается от 300 000 рублей. Максимальная сумма не превышает семидесяти пяти процентов от стоимости по договору или оценочной цены. Первый взнос определяется суммой, начиная с 25% от стоимости имущества. Ставка по процентам на ипотеку для приобретения загородного дома составляет от 11,5%. Валюта для данного вида ипотечного кредитования в Сбербанке – рубли.

Залоговое обязательство

Заемщик для получения ипотечных средств на возведение дома должен предоставить банку в качестве залога землю, купленную под строительство, или иное имущество, которое может выполнять для кредитора данную функцию. Главное правило заключается в том, чтобы стоимость залога покрывала ипотечный займ.

От строительной компании требуется разрешение в виде документов, подтверждающих право на возведение загородных домов.

По условиям Сбербанка заемщик имеет право на привлечение созаемщиков, число которых не может быть более трех. Они могут обеспечить дополнительные финансовые вложения в кредит, и гарантируют возврат банковских средств.

Приобретение жилья

Наиболее распространенным видом является займ на условиях кредита на загородную недвижимость в виде частного дома с уже готовыми стенами и крышей, то есть возведенного на земле.

В этом случае в качестве залога будет выступать как сама земля, на которой находится строение, так и жилой дом. Не каждый дом может подойти для выдачи займа, поэтому нужно тщательным образом подобрать месторасположение и материал стен и кровли.

Правила для клиентов

Основными условиями для заемщика являются:

  1. возраст может начинаться от 21 года и не должен превышать 75 лет на момент полного расчета с банковской организацией;
  2. общий стаж работы за прошедшие пять лет должен быть более или равен одному году, при этом на текущем месте работы заемщик должен быть официально трудоустроен не менее 6 месяцев, но это требование относится лишь к тем клиентам, которые не участвуют в зарплатном проекте от Сбербанка;
  3. допускается наличие трех созаемщиков, но супруга или супруг в этой сделке будет созаемщиком независимо от личной платежеспособности и возраста, но есть исключение – это наличие брачного договора между двумя гражданами.

Необходимые документы

Полный комплект документов подразумевает наличие следующих бумаг для кредита:

  1. Паспорта заемщика и всех созаемщиков.
  2. Заполненная анкета заемщика.
  3. Справка 2-НДФЛ, предоставляемая с места работы клиента, где будут документально подтверждены его доходы за последние месяцы.
  4. Для зарплатного клиента потребуется карта Сбербанка.
  5. Копия трудовой книжки, подтверждающей наличие постоянного места работы.
  6. Второй документ.
  7. Кадастровый план на земельный участок.
  8. Документы правоустанавливающего характера на жилой объект (предоставляются по требованию банка в течение 90 дней с того момента, как будет одобрена ипотека).
  9. Дополнительно предоставляется справка о размещении на счету первого взноса.
  10. Отчет от оценщика по рыночной стоимости выбранного дома.
  11. Кадастровый план жилой недвижимости, а также технический паспорт.
  12. Выписка из ЕГРП (предоставляется в оригинале).

Оформление заявления

Заявление на ипотечный кредит или анкета заемщика состоит из пяти листов, и ее содержание не регламентируется законодательством, то есть банк сам составляет текст и вопросы. Заполнить заявление можно в любом отделении, или, скачав бланк через официальный сайт Сбербанка.

Предоставление бумаг

Подачу необходимых для заявки документов можно осуществить в отделениях Сбербанка, предназначенных для работы с клиентами по ипотечному кредитованию. Если какого-либо документа будет не хватать, специалист скажет об этом. Заявка будет рассматриваться, и после вынесения решения клиенту придет смс с ответом банка.

Ответ для клиента

Решение может быть принято в пользу клиента или нет. При положительном исходе клиенту следует явиться в отделение для продолжения оформления бумаг. Отрицательное решение может быть принято по ряду причин:

  • испорченная кредитная история;
  • повышенная финансовая нагрузка;
  • параметры недвижимости не соответствуют заявленным требованиям;
  • иные причины.

Предпосылки для заключения сделки

Если покупатель отвечает всем заявленным параметрам, и жилье, выбранное в покупку, также одобрено банком, тогда между продавцом и покупателем недвижимости предстоит провести сделку по купле-продаже. Продавцу — владельцу недвижимости продать жилье можно практически без рисков, так как компания Сбербанк уже давно занимается выдачей ипотечных кредитов.

Процесс и отличительные черты

Покупка жилого дома намного сложнее, чем квартиры, поскольку подразумевается приобретение, как земли, так и строения на ней.

Потребуются дополнительные расходы на страхование дома (сумма будет зависеть от материала, из которого выполнена выбранная недвижимость). Помимо этого потребуется оплатить услуги независимого оценщика и при необходимости переоформить кадастровый паспорт на дом.

Продажа подразумевает подписание договора между покупателем и продавцом, а также ипотечного договора между банком и покупателем. После оформления документов покупатель перечисляет деньги на счет продавца, это может быть банковская ячейка или открытый банковский счет. После этого Сбербанк перечисляет сумму ипотеки, оставшуюся после вычета первого взноса, на счет или предоставляет наличными.

Постановка нового владельца в Росреестр должна проходить при совместном присутствии продавца дома.

Для этого от них потребуются следующие документы:

  • паспорта двух сторон договора;
  • кадастровый и технический паспорта дома;
  • договор, подтверждающий куплю-продажу;
  • оплата госпошлины, подтвержденная квитанцией;
  • справка о количестве граждан, проживающих в доме;
  • свидетельство о собственности (от продавца дома);
  • разрешение от органов опеки, если в доме были зарегистрированы дети;
  • иные документы по требованию регистратора.

Порядок составления предварительного договора

В предварительном договоре купли-продажи выступают две стороны – продавец и покупатель. От лица продавца может действовать его доверенное лицо при наличии соответствующих документов. В договоре купли-продажи должны быть следующие пункты:

В договоре обе стороны ставят свои подписи, тем самым подтверждая согласие с условиями. Покупка частного дома была и будет привлекательной для семей, не желающих жить в условиях загазованности и тесного пространства. Поэтому ипотека и какие дома подходят под нее будет для них выходом из жилищного вопроса и путем к реализации своей мечты. Важно помнить, что этот вид ипотеки подразумевает наличие материального благополучия заемщика и требует соблюдения перечня условий для подачи заявки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Другие статьи:

  • Ласточка зеленоград льготы Стоимость проезда Оформление билетов за полную стоимость и льготных билетов (федеральные льготы и региональные льготы для жителей Москвы) начинается за 10 суток до даты отправления поезда, включая день продажи. Быстро приобретать разовые билеты за полную […]
  • Самая дешевая страховая компания осаго саратов Страховая компания «СОГАЗ» в Саратове Саратовский филиал СОГАЗ осуществляет следующие виды страхования: Страховая компания «СОГАЗ» (лицензия С 1208 77 от 16.08.2011) работает на российском страховом рынке с 1993 года, и входит в ТОП-10 всех страховых компаний на […]
  • Льготы многодетным в москвариум Сколько стоит билет в «Москвариум»? Как к нему пройти? Здание «Москвариума» — это комплекс, который условно делится на аквариум и основной зал, где проходят выступления морских животных. Территория аквариума занимает свыше 12 000 кв. м, на которых установлено 80 […]
  • Оплатить госпошлина за развод в 2019 году Госпошлина при разводе через суд или ЗАГС в 2019 году. Сколько и за что придется платить? Время чтения: 18 минут Стоимость развода складывается из нескольких составляющих, таких как: государственная пошлина, услуги юриста, при необходимости услуги нотариуса и […]
  • Деньги под залог недвижимости тюмень Кредиты в Тюмени под залог недвижимости Список из 19 банков, выдающие кредиты под залог недвижимости в Тюмени, в том числе 33 варианта под залог квартиры. Условия самого выгодного кредита с минимальным процентом — в Россельхозбанке от 10% до 1 000 000 ₽ для […]
  • Госпошлина отказ от иска апк Госпошлина обеспечение иска Уплачивается ли госпошлина за ходатайство об обеспечении иска в Арбитражном суде, если ходатайство об обеспечении иска изложено в исковом заявлении? Вопрос Уплачивается ли госпошлина за ходатайство об обеспечении иска в Арбитражном […]
  • Госпошлина в районный суд по неимущественному спору Размер госпошлины Размер госпошлины на признание права собственности на дачный земельный участок. Сумма кадастровой оценки 48 тысяч. В вашем случае, размер госпошлины будет составлять 1640 руб. 00 коп. Помогите рассчитать размер госпошлины вся сумма 2000 […]