Сбербанк ссуда под залог недвижимости

Содержание:

Cбербанк кредит под залог недвижимости: условия, проценты и программы банка

Неприятные ситуации и внезапные проблемы могут в жизни настигнуть каждого. И хорошо, если все это можно разрешить при помощи той или иной суммы денег. Правда, многим людям может просто не хватать для этого зарплаты или накоплений, но зато можно просто пойти в любой российский банк с приемлемой программой кредитования и оформить ссуду. В данной статье будет рассмотрен такой тип розничного кредита, по которому можно получить существенную сумму, передав в залог имеющееся у заемщика недвижимое имущество, — раздел «Предложения Сбербанк кредит под залог недвижимости: условия, проценты и программы банка».

С кредитными картами и мелкими потребительскими ссудами, так или иначе, сталкивались многие наши соотечественники. Все эти банковские продукты доступны по большей части при предъявлении одного лишь паспорта, иногда в банке могут спросить справку о доходах. Но в этом случае суммы не слишком велики, этого хватает на удовлетворение обычных нужд. Зато в тех случаях, если вы покупаете машину по автокредиту или квартиру по ипотеке, то всегда и авто и квартира выступают залогом на весь срок погашения задолженности. Но в этом случае клиент получает возможность потратить полученные средства банка только одним определенным образом.
Однако, в вышеуказанном банке можно также оформить и обычный кредит в залог недвижимости в Сбербанке, который можно будет пустить на оплату любых товаров и услуг, не отчитываясь перед кредитором.
Каждый раз, когда вам требуется большая сумма в банке, следует как-то убедить банк в своей платежеспособности, благонадежности и прочем. Иногда может не хватать обычной справки с работы или о зарплате, нужны дополнительные гарантии. Таковыми и выступает как раз залоговое имущество, иногда принимается и поручительство от физических лиц, но это тема другой статьи. Если речь идет о недвижимом имуществе, то стоит понимать, что до конца срока договора отозвать залог не представляется возможным. Кроме того, нельзя проводить никакие манипуляции с указанным имуществом – дарить или продавать.
Если же клиент оформить такой Сбербанк кредит под залог недвижимости, но будет не в силах исполнять свои обязательства, перестанет погашать долг, то банк может отобрать квартиру или другое оставленное в залог недвижимое имущество, пустить вашу собственность с молотка и полученными средствами погасить вашу задолженность. Именно поэтому к заключению кредитного договора на таких условиях стоит подходить с особым вниманием и выбирать программу, например, кредит под залог недвижимости в Сбербанке, и сам банк очень тщательно. Если же все сделать верно, четко просчитать все расходы и трезво оценить свои текущие возможности, то подобное вам, как заемщику, не грозит. Если вы уверены, что способны сами выплатить проценты и кредит, то, и беспокоиться о залоговом имуществе не нужно. Хотя, конечно, в жизни случается разное.
Нужно всего лишь потратить некоторое время на поиск самого удачного варианта с отличными и подходящими вам условиями. Сложного в оформлении именно такого займа с залогом ничего нет, необходимо будет только дополнительно предоставить все документы по означенному имуществу в банк.

Предложения Сбербанк кредит под залог недвижимости: условия, проценты и программы банка

Ну что же, вам требуется значительная сумма, но все, что вы можете предложить банку в качестве гарантии – это недвижимое имущество. Для такой ситуации в Сбербанке и была придумана и воплощена в жизнь следующая, нижеописанная программа кредитования для физических лиц.

1. Потребительская ссуда с предоставлением в залог недвижимого имущества

Какое именно материальное обеспечение требуется, не сложно догадаться по названию. Полученные деньги вы может направить на решение любой проблему, оплату любого товара или услуги, банк это не контролирует. Главное, вам следует неукоснительно соблюдать все условия, на которых кредитор готов предоставить вам средства.

• Ответ на поданную клиентом заявку для оформления ссуды дается банком спустя десять (10) будних дней;
• Процентная ставка по кредиту с таким залогом – ровно 14,5% годовых;
• Сумма по кредиту с таким залогом – от 1 миллиона рублей до 10 миллионов рублей максимум;
• Сроки по кредиту с таким залогом – от трех (3) до восьмидесяти четырех (84) месяцев;
• Комиссий за прием анкеты, ее рассмотрение, принятие решения, ведение счета клиента нет;
• Информация о клиентских доходах здолжна быть подана в банк в официальной форме – в виде справки 3 или 2 НДФЛ, в виде справки от вашего работодателя/по форме, выбранной самим банком, в виде справки из пенсионного фонда.

Требования к предлагаемому залогу заключаются в следующем: Сбербанк потребительский кредит под залог недвижимости выдается клиентам, которые могут предложить гараж или квартиру, таун-хаус или земельный участок, подобное имущество, которое находится в их собственности или же в собственности каких-либо третьих лиц – поручителей или созаемщиков. Также нужно иметь в виду, что если речь идет о жилой недвижимости, то клиент обязуется предъявить официально заверенный документ о том, что заемщику есть, где жить (например, справка-выписка из домовой книги). Кроме того, залоговое имущество необходимо в обязательном порядке застраховать.

Если же говорить о том, каким может быть этот потенциальный заемщик Сбербанка, пользователь такой кредитной программы, речь идет о такой картине. Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке может гражданин в возрасте от 21 года, но не достигающий к моменту погашения 75 лет, с трудовым стажем от 6 месяцев, если основываться на последней записи в трудовой за последние пять лет, с временной или же постоянной регистрацией в том регионе, где будет подписан кредитный договор.
Помните, если регистрация у вас временная, то Сбербанк может оформить вам ссуду лишь на срок ее действия, а не максимальный период по кредитной программе.

Если же говорить о пакете документов, который вам нужно будет подготовить, то имеются в виду паспорт и заявка, затем все документы на залог и трудовая книжка или трудовой контракт, свидетельство о наличии временной регистрации. Кредит наличными под залог недвижимости в Сбербанке выдается единоразово, одобрение по анкете действует всего 45 дней, потом автоматически аннулируется. Погашать долг нужно равными, прописанными в договоре, платежами, можно отдавать кредит и до срока – минимальный взнос от клиента не ограничен по сумму. Если же происходит какое-то нарушение, просрочка, то санкции Сбербанка суровы – штраф в 0,5% от невнесенных средств за каждый прошедший без взноса день.

Если у вас возникла непростая ситуация, теперь вы знаете, что нужно делать и куда обращаться. Главное, чтобы кредитная программа такого плана отвечала вашим потребностям, условия отвечали вашим возможностям, а требования полностью описывали вас, как клиента.
Кредит наличными под залог недвижимости в Сбербанке имеет несомненные преимущества. Никаких поборов и комиссий со стороны кредитора, большая сумма денег, достаточно низкая процентная ставка, в личном страховании заемщика нет нужды. Из минусов можно выделить тот факт, что все-таки некий риск потерять залог присутствует, анкету будут анализировать и рассматривать целых десять дней, а санкции за нарушении достаточно жесткие.
Однако если вам вдруг откажут в выдаче кредита, не переживайте. Банков сегодня много, почти все кредитуют население и под залог, и без имущественного залога. Шансы на одобрение анкеты в том или ином учреждении такого типа у вас, без сомнения, есть, и большие. Главное, не забывайте о своем интересе, своей выгоде, и действуйте с холодной головой.

Как взять кредит под залог квартиры или другой недвижимости в Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАльтернативой ипотечному кредитованию без первоначального взноса в Сбербанке является оформление кредита под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Кредитная программа предусматривает выдачу займов на крупные суммы и с длительным сроком погашения.

Условия нецелевого кредита

Оформить кредит можно на любые цели, не требуется подтверждение направления расходования средств. В обеспечение могут быть предложены дом, квартира, земельный участок, гараж. В залог принимается недвижимость, оформленная в собственность заемщика.

  • Получить по кредитной программе можно от 500 тыс. р., максимальная сумма ограничивается 60% от рыночной стоимости объекта залога, до 10000 тыс. р.
  • Кредит предоставляется до 20 лет.
  • Процентная ставка для зарплатных клиентов банка 12% годовых, для прочих клиентов 12,5%. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье – 13%.
Читайте так же:  Сироты льготы 2019

Заем под залог недвижимости предоставляется в том отделении банка, которое обслуживает район, где прописан или работает заемщик, единовременно. Для погашения кредита банком разрабатывается график с ежемесячным взносом равными долями (аннуитетными платежами) на весь период кредитования. Досрочное погашение допускается без ограничений и комиссий, по заявлению от заемщика.

Требования к заемщику и залогу

Ссуда оформляется на одного заемщика, если его дохода достаточно для погашения долга. Если при расчете платежеспособности учитывается доход второй половины семьи, то супруг (га) привлекается созаемщиком. Предоставление поручительства не является обязательным условием. При оформлении кредита под квартиру, которая принадлежит супругам в долях, они выступают созаемщиками по договору.

Каким критериям должен соответствовать заемщик:

  • Возрастные рамки заемщика 21–75 лет, для каждого созаемщика. Когда кредит предоставляется без справки о доходах, максимальный возраст составляет 65 лет на дату окончания кредита.
  • Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить ссуду независимо от стажа, для прочих клиентов он должен составлять минимум 12 месяцев за последние 5 лет и полгода на последнем месте работы.
  • Данная программа рассчитана на клиентов, которые работают по найму. Для владельцев и руководящих лиц малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей в банке, участников КФХ, разработаны другие программы кредитования. Данное ограничение касается и титульного заемщика и созаемщика по договору.
  • Программа не предусматривает стопроцентного отказа при наличии плохой кредитной истории, но ее проверка осуществляется в обязательном порядке. Однозначно будет отказано в выдаче кредита при наличии открытых просрочек. Другие характеристики обслуживания действующих договоров рассматриваются в индивидуальном порядке.

Заявка рассматривается 2–8 дней после представления пакета документов. Он состоит из документов о платежеспособности заявителя и документов на залог имущества.

Платежеспособность заявителя подтверждается справками о доходах и занятости. Перечень документов :


Для других категорий заемщиков подтверждение платежеспособности является обязательным.

К залогу предъявляются следующие требования:

  • Отсутствие обременения.
  • Наличие и соответствие всех документов на недвижимость.
  • Объект или земельный участок должны быть ликвидными.

По предлагаемому в залог объекту недвижимости должны быть представлены следующие документы:

  • Подтверждение права собственности на залоговое имущество.
  • Выписка из ЕГРН (срок действия 30 дней).
  • Технический паспорт объекта недвижимости, кадастровый план земельного участка.
  • Согласие второй половины семьи на сделку (оформляется нотариально).
  • Прочие документы по требованию банка.

Дополнительно за счет заявителя производится оценка рыночной стоимости недвижимости.

Пошаговая инструкция получения кредита

Прежде чем принять решение о получении ссуды, заемщик должен рассчитать свои финансовые возможности, реально оценить поступление денежных средств в долгосрочной перспективе. Кроме того, необходимо просмотреть программы банков по нецелевым кредитам под залог недвижимости, чтобы выбрать наиболее приемлемые индивидуальные условия. Когда решение о получении ссуды в Сбербанке принято, он должен совершить следующие действия:

  1. Зайти на сайт компании http://www.sberbank.ru. Внимательно ознакомиться с условиями программы. При возникновении вопросов можно связаться со специалистами кредитной организации по горячей линии. Тел. 7 (495) 500 55 50.
  2. При помощи онлайн-калькулятора рассчитать прогнозируемое ежемесячное погашение задолженности, определиться с необходимой суммой.
  3. Собрать документы по платежеспособности и залогу согласно предложенному списку.
  4. Прийти в подразделение банка, которое обслуживает район, где живет или работает заявитель. При себе иметь паспорт и пакет документов.
  5. Заполнить анкету-заявку на кредит по образцу правильного заполнения.
  6. После принятия банком предварительного решения о предоставлении кредита, заемщик должен произвести рыночную оценку объекта залога. После получения отчета уточняется сумма кредита и его прочие параметры.
  7. Документы на недвижимость сдаются на регистрацию.
  8. После получения документов о наложении обременения на имущество и заключения договора страхования, кредит предоставляется заемщику.

Всего оформление сделки может занять до 30 дней, при наличии всех документов и необходимых согласований.

Преимущества и недостатки программы от Сбербанка и 4 предложения конкурентов

Ссуды на большие суммы под залог квартиры, дома, земельного участка, предоставляются многими крупными кредитными компаниями. Например:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Главным условием любого ипотечного кредита является обеспечения залоговой недвижимости. Если у заемщика есть собственное жилье или для этого можно использовать жилье родственников, то залогом по займу выступает имеющийся объект недвижимости. Если такового нет, то в качестве обеспечения оформляется приобретаемая квартира или дом.

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке имеет еще одно название – ломбардная. По ней для взятия жилищной ссуды потребуется передать кредитору в качестве обеспечения по займу любой объект недвижимости. Он должен быть у кредитуемого или у его поручителя, созаемщика или иного лица. Ломбардная ипотека отличается от обычной только предметом обеспечения. В банке по ней предусмотрено приобретение жилья в новостройках, на вторичном рынке, т.е. иметь целевое назначение. Так же имеется вариант нецелевого займа.

Ипотека под залог имущества в Сбербанке позволяет рассчитать выгодные условия и имеет определенные преимущества:

  • клиент имеет дело с лидером жилищного кредитования;
  • при условии ломбардной ипотеки гражданин получает возможность использовать для гарантии практически любую недвижимость (с некоторыми исключениями);
  • наличие зарплатной карты обеспечивает льготы при начислении процентов.

Условия жилищного кредитования в зависимости от платежеспособности заемщика могут отличаться, но в основном носят общий характер:

  • срок максимум 30 лет;
  • минимальная процентная ставка от 11% (проценты зависят от длительности кредита, оценки залогового имущества);
  • валюта ссуды – рубли;
  • предоставляемая ссуда покрывает до 80% оценочной стоимости обеспечения.

Каждый клиент стремится получить наиболее выгодные и лояльные условия по займам

Главное требование при получении жилищного кредита – обязательное наличие обеспечения. Обязательством может выступить как покупаемое жилье, так и имеющееся в наличии у заемщика, а также земельный участок. Разрешается использовать доли в имеющейся недвижимости. Все эти виды закладов могут стать альтернативой займу с обязательным первоначальным взносом.

Многих клиентов интересует, можно ли оформить ипотеку под залог автомобиля в Сбербанке? Это возможно, но только тогда, когда требуются заемные средства на приобретение земельного участка, а также на покупку и постройку загородного дома или гаража. По этому кредитованию допускается любое залогобеспечение.

Под залог приобретаемого жилья

Чаще всего в банке оформляется классическая ипотека, где гарантией является приобретаемая недвижимость. Это самый простой способ, но здесь действуют 2 важных фактора. Клиенту не удастся избежать обязательной страховки на себя и покупаемую квартиру. Помимо этого ему придется выбирать не любое понравившееся жилье, а то, что кредитор предложит от своих партнеров-застройщиков (в случае с новостройкой). Когда жилой объект покупается на вторичном рынке, банк предъявляет жесткие требования по его состоянию. Задача кредитора – получить в обеспечение ликвидное имущество, которое можно реализовать в будущем, если возникнут проблемы по погашению ссуды.

Имеющейся квартиры

В качестве залогообеспечения может выступить квартира, таун-хаус, коттедж, гараж, дом с земельным участком или просто участок. В данном банке предусмотрен нецелевой кредит при предоставлении подобного заклада. Но не все объекты принимаются в качестве обеспечения кредита:

  • кредитор не заинтересован в домах старше 1970 года;
  • квартира, продаваемая несколько раз, вызовет опасения по поводу юридической «чистоты»;
  • ветхое состояние жилья, деревянные постройки не рассматриваются в качестве обязательства;
  • не выступит в качестве гарантии жилье, которое нельзя приватизировать;
  • не оформляется в обязательства отдельная часть жилья, которое трудно обособить (например, комната);
  • создают некоторые сложности объекты, где собственниками жилья или зарегистрированными выступают инвалиды, несовершеннолетние, военнослужащие, лица, признанные недееспособными.

Земельного участка

Ипотека под залог земельного участка не очень охотно принимается банком: она возможна только в том случае, если у кредитополучателя вовсе нет денег на первый взнос. Это объясняется достаточно просто: не вся земля является ликвидной, и реализовать земельный участок в случае задолженности бывает не так просто. Здесь играет роль множество факторов: удаленность участка от транспортной магистрали, качество почвы, наличие электричества, канализации, газификации и т.д. В первую очередь, кредитор рассматривает участки уже имеющие определенное назначение, официально определенное.

Объектом обеспечения могут выступить доли в квартире, доме или другом виде жилья. В случае, если необходимо взыскать по долгам с должника, кредитор руководствуется статьями закона о преимущественной покупке и взыскании на общую долевую недвижимость.

Первоначального взноса

Любой банк предпочитает кредитовать покупку жилья при наличии первоначального взноса. Как правило, его размер колеблется до 30% от размера заемных средств. Это является обязательным условием, кроме случаев, указанных выше. Чем больше начальный платеж, тем выгоднее процентная ставка. В качестве предоплаты клиент может предложить собственные накопления или материнский капитал. Особо рискуют заемщики, берущие в качестве предоплаты еще один кредит в других финансовых организациях.

Пакет документов для осуществления процедуры

Перед тем, как оформить заявку и взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке, необходимо собрать следующие документы:

Читайте так же:  Как в плеерРу вернуть товар

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • справка 2-НДФЛ;
  • нотариально заверенное согласие второго супруга;
  • согласие органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний;
  • выписка из домовой книги.

Оформление любого кредита предполагает подготовку пакета документов со стороны заёмщика

Помимо этого необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость:

  • документ, свидетельствующий о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • оценка жилого объекта;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • выписка из ЕГРП;
  • техпаспорт.

В целях снижения риска банк может потребовать от заемщика предоставление дополнительной документации.

Требования к заемщику

Требования банка к владельцу залогового жилья ничем не отличаются от требований по всем ипотечным кредитам. Они следующие:

  • возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания выплат по кредиту;
  • не менее 6 месяцев трудового стажа на последнем месте работы;
  • обязательное привлечение созаемщиков, второй супруг автоматически становится созаемщиком;
  • положительная кредитная история.

Советуем перед подачей заявки поинтересоваться своей кредитной историей: имеющиеся задолженности могут стать основным препятствием для положительного решения по кредитованию.

Плюсы подобной ипотеки очевидны:

  • ее получить намного проще, если недвижимость полностью соответствует требованиям кредитора;
  • нет никаких ограничений в выборе приобретаемого жилья, как это бывает в обычном ипотечном кредитовании, когда приходится выбирать жилье из списка банка;
  • гарантией может выступать недвижимость, как кредитополучателя, так и его родственников;
  • ипотеку могут выдать без внесения обязательного первоначального взноса;
  • ставка намного ниже, чем при других видах жилищных ссуд;
  • разнообразие программ, в которых можно участвовать при получении ссуды (наличие специальных льгот для молодых семей и зарплатных клиентов).

Из минусов ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке следует отметить:

  • повышенные требования к залоговому жилью;
  • обязательная страховка по 3 рискам (заклада, титула, здоровья и жизни клиента), отказ от страхового пакета приводит к повышению процентной ставки;
  • выделяемая ссуда обычно составляет 70-80% стоимости залогового имущества, при этом оценка производится со значительным дисконтом, и в реальности размер ссуды может оказаться намного меньше ожидаемой;
  • банк неохотно выдает подобные займы определенной категории кредитозаемщиков (владельцам бизнеса, ИП, лицам с правом первой подписи);
  • залоговую недвижимость невозможно продать, даже в случае погашения долга.

Оформление в Сбербанке ипотеки под залог имеющегося жилья является для многих россиян реальным шансом улучшить свои жилищные условия. Единственным препятствием может стать только плохая кредитная история, а сама процедура не составит никакого труда. Необходимо собрать предписанные банком документы и определиться с видом жилищного кредитования.

Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах

Сбербанк является крупнейшей финансово-кредитной организацией в России и прочно удерживает позиции лидерства в этой области. Для своих клиентов банковская структура разработала обширный ряд программ кредитования. Россияне могут подобрать для себя наиболее приемлемое направление. По статистике одной из популярных ссуд является кредитование с обеспечением, то есть, когда заемщик предоставляет под залог ссуды некую личную собственность (чаще недвижимое имущество).

Кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов бывает нецелевым и целевым. По статистике подавляющее большинство (около 70%) ссуд под обеспечение оформляются клиентами на приобретение собственного жилья, остальная часть уходит на другие нужды (потребительское кредитование). Но, в отличие от обычных классических нецелевых ссуд, кредитование под залог обеспечивает клиента большими суммами (повышен максимально возможный порог кредита).

Кредит под залог недвижимости является одним из популярных направлений кредитования

Преимущества кредитования в Сбербанке под залог недвижимости

Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах обладает рядом преимуществ в сравнении с классическими направлениями ссуд. Аналитики выделяют следующие плюсы таких займов:

  1. Сниженные годовые ставки.
  2. Клиенты имеют право кредитоваться под любые цели.
  3. Увеличенные максимальные суммы для выдачи займа.
  4. Высокая степень вероятности одобрения данных займов.
  5. Оформление документов и выдача займа происходит бесплатно.
  6. Отсутствие обязательного условия предоставлять справку о подтверждении доходов.
  7. Имеются специально разработанные условия для зарплатных и корпоративных клиентов.

Максимальный размер кредитования рассчитывается на базе стоимости предоставленного в залог имущества. Ориентировочно это составляет 50–80% цены рынка. Стоимость имущества определяется специалистами оценочной комиссии, с тщательным учетом всех характеристик данного объекта.

Условия оформления ссуды

Взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов разрешается с учетом ряда обязательных условий. Требования следующие:

  • годовая ставка — 14,00%;
  • нет первоначального взноса;
  • период кредитования — до 20 лет;
  • размер ссуды — до 10 млн рублей.

Клиенты могут оформить предварительную заявку на кредит на сайте Сбербанк-Онлайн

В качестве залогового имущества Сбербанк принимает следующие объекты недвижимости:

  • гаражи;
  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • частные дома;
  • земельные участки;
  • жилые отдельные помещения;
  • гаражи с прилагаемыми земельными участками.

При оформлении кредитов под залог недвижимости не сопровождается обязательным страхованием. Но стоит знать, что отказ от оформления полиса может негативно сказаться на процентной ставке (ее размер увеличивается на 1–2 пункта).

Требования к заемщикам

Данный вид кредитования предполагает минимальные условия, предъявляемые к заемщикам. От будущих займополучателей требуется соответствовать лишь следующим требованиям:

  1. Быть старше 18-ти лет.
  2. Обладать российским гражданством.
  3. Иметь право личной собственности на залоговый объект.

Оформить займ такого уровня разрешается любым россиянам. При рассмотрении заявки Сбербанком не учитывается уровень платежеспособности клиента и его кредитная история. Такая ссуда может быть оформлена даже при имеющихся незакрытых просрочках по кредитам.

Основные требования по кредитованию

Как формируется кредитная ставка

Если при оформлении обычного (классического) потребительского займа усредненные годовые ставки составляют 13,00–15,00%, то при предоставлении займа под залог банк может предоставить и выгодные 13,00–15,00%. Такое падение процентовки становится реальностью благодаря наличию залога (обеспечению).

Величина годовых при оформлении ссуды с обеспечением подбирается в каждом случае индивидуально. Банком-кредитором учитывается сроки кредитования, запрашиваемые суммы и ценность залогового имущества.

Чем больше срок кредитования под залог, тем выше становится ставка годовых. Льготный уровень процентов становится доступным при подтвержденном стабильно высоком доходе. Также правом на льготное залоговое кредитование пользуются и клиенты-зарплатники Сбера и лица, оформившиеся страховой полис.

Портфель документов

Список необходимой документации на оформление залогового займа, подразделяется на два пакета. В первую очередь (при оформлении предварительной заявки) подаются следующие бумаги:

  • заявление-анкета заемщика;
  • бумага с места работы о трудовом стаже;
  • паспорт РФ с действующей регистрацией;
  • справка, свидетельствующая об имеющихся доходах;
  • документы, подтверждающие имеющиеся источники доходов.

После одобрения заявления на кредитования, займополучателю требуется принести в банк и второй пакет документов. Эти бумаги будут касаться залогового имущества.

Узнать подробнее об этом виде кредитования можно на сайте банка

Сроки кредитования

Существенным плюсом такого займа становится возможность продлевать уже установленный период погашения. Банк разрешается кредитоваться на срок до 30 лет. Такое удлиненное время ссуды позволяет существенно снижать величину регулярных проплат, делая погашение общей задолженности необременительным делом. Ведь чем меньше сумма ежемесячного платежа, тем проще для заемщика благополучно доводить кредит до его полного погашения.

Особенности выдачи ссуды под залог недвижимости

Оформление займа происходит в сбербанковских отделениях по месту проживания займополучателя. Предварительную заявку на ссуду можно оформить и отослать дистанционным путем. Онлайн-заявка рассматривается Сбером от 2–3 часов до одних суток. Если вынесено одобрение, будущему заемщику предстоит визит в банк для предоставления необходимых документов.

Все предоставленные справки, бумаги (по заемщику и предоставляемому объекту залога) будут рассматриваться банком-кредитором на протяжении 2–8 банковских суток.

Выплата по займу происходит аннуитетными (равномерными) платежами. Сбербанком разрешается досрочно закрывать задолженность без начисления дополнительной комиссии и штрафных санкций. Но стоит знать, что при случившихся просрочках по выплатам на клиента будут наложены штрафные санкции в размере 20% от суммы образовавшегося долга.

Требования к объекту недвижимости

Под предоставляемый залог подходит практически вся существующая недвижимость. Но стоит учитывать, что предоставляемые объекты будут оцениваться комиссией. Также существует и строго условие по ликвидности залогового имущества. По этой причине Сбербанк более охотно рассматривает предложения по предоставлению от заемщика нескольких типов имущества.

С помощью онлайн-калькулятора можно предварительно рассчитать сумму ежемесячных выплат

Квартиры/комнаты

Это направление залогового кредитования является наиболее популярным среди россиян. Так как квартиры и отдельные жилые комнаты является наиболее востребованным продуктом рынка недвижимости. Особенно актуальными становятся предложения по предоставлению в залог объектов новостроек (после сдачи дома). Но данные объекты обязаны соответствовать следующим требованиям:

  1. Перекрытия обязаны вписываться в техплан здания.
  2. Все имеющиеся перепланировки должны быть официально узаконенными.
  3. Наличие всех необходимых коммуникаций (канализация, водопровод, газовая и электроподводка).

Также возможно оформление кредитования под залог комнаты. При этом комната должна принадлежать заемщику на законных основаниях и быть отдельно выделенной. При этом обязаны предоставить свое разрешение и остальные жильцы квартиры.

Дома и таунхаусы

К предоставляемым под залог объектам недвижимого имущества банк также предъявляет ряд условий. Они таковы:

  1. Дом/таунхаус обязан обладать капитальной крышей.
  2. Должен иметься полноценный и прочный фундамент.
  3. Нахождение залогового имущества в пределах населенного пункта.
  4. Постройка обязана включать крепкие плиты перекрытий (не деревянные).
  5. Жилой объект должен обладать достаточной площадью для всесезонного проживания.

Дачи с земельными участками

По сравнению с домами или квартирами, дачи обладают низкой ликвидностью – ведь практически все они расположены в удалении от крупных населенных пунктов и не предназначены для постоянного проживания. Но его также можно использоваться в качестве залогового имущества, если постройка имеет все коммуникации для комфортного проживания.

Основные преимущества нецелевого займа под залог недвижимости

Есть возможность предоставления кредита под залог участка земли. Но земельный участок обязан соответствовать предъявляемым требованиям. В частности:

  1. Входить в план населенного пункта.
  2. Иметь присвоенный кадастровый номер.
  3. Обладать действительным и актуальным планом.

Земельные участки, расположенные в заповедных зонах, парках не берутся банком для рассмотрения под залоговое имущество для кредитования.

Коммерческая нежилая недвижимость

Кредитование может быть предоставлено и под оформление залога коммерческой недвижимости. Наиболее актуальными в этом плане становятся такие объекты, как:

  • магазины;
  • крытые рынки;
  • пункты, оборудованные под питание;
  • офисные оборудованные помещения.

По статистике у данных объектов довольно высокая ликвидность, что делает их в глазах кредитора привлекательными. А вот такие предложения, как гаражи, цеховые и складские помещения не пользуются большим спросом, поэтому получить под них кредит станет значительно сложнее.

Сбербанк может и отказать в выдаче заемных денег

Кому Сбербанк может отказать в таком займе

Далеко не всегда получается оформить кредитование с предоставлением залогового имущества. По статистике наиболее частыми причинами отказа в кредитовании по данному направлению становятся такие нюансы, как:

  1. Низкий уровень платежеспособности. Допустим, если потенциальный займополучатель имеет доход около 15–20 000 рублей, то рассчитывать на такой займ он может только при привлечении нескольких заемщиков.
  2. Неофициальные источники дохода. Хоть Сбербанк и выдает такие займы «без справки доходности», но при предоставлении документов данная справка потребуется. А при ее отсутствии банк может отказать или же предоставить займ под слишком высокие проценты.
  3. Негативная кредитная история. Наличие различных просрочек, которые снижают рейтинг и статус заемщика, могут служить веским основанием в отказе получения ссуды.
  4. Малый трудовой стаж. По условиям кредитования требуется, чтобы заявитель проработал на последнем месте работы не менее полугода, а общий стаж (за последние пять лет) составлял не менее года.

Сбербанк также откажет в кредитовании под залоговую недвижимость и юрлиц (в том числе и ИП, владельцев ЛПХ). Данный займ рассчитан только на физических лиц. Под табу подпадают и собственники компаний/предприятий, сотрудники с должностью директор, руководитель, главный специалист (с правом первой подписи и подписи в финансовых/бухгалтерских документах).

Где еще можно получить кредит под залог имущества

Сбербанк уже давно занимает лидирующие позиции в области кредитования. Эта кредитно-финансовая организация занимает более 35% рынка по кредитам. Но подобные ссуды также предлагают к оформлению и иные банки страны. В частности:

Ссуда под залог недвижимости и автомобиля: особенности оформления и получения денежных средств

С суда под залог недвижимости — один из вариантов получения необходимой денежной суммы для каких-либо покупок. Ведь н ередко в жизни возникают сложные ситуации, когда необходимы большие суммы денег.

Людям с официальной работой и достаточно большой белой заработной платой не представляет сложности получить любой займ, но их меньшинство.

К сожалению, многие не могут доказать банку подобным образом свою платежеспособность.

Ссуда под залог требует расширенного пакета документов.

Необходимо не просто собрать все бумаги о самом заемщике, но и о той собственности, которая будет представлять собой способ обеспечения исполнения обязательств.

Некоторые варианты транспорта или недвижимости могут не подойти.

  • паспорт заемщика;
  • ПТС автомобиля;
  • документы о праве собственности на квартиру.

Кроме этих основных бумаг может понадобиться выписка из домовой книги, независимая оценка и много еще требований в зависимости от того, в какой организации будет происходить оформление.

Благодаря хорошему залогу в Сбербанке могут быть очень привлекательные условия для ссуды.

Здесь пониженные процентные ставки, достаточно большой диапазон сроков и возможность взять крупную сумму.

Обычно размер ссуды должен не превышать 50-70 процентов от стоимости залога.

Есть множество разнообразных организаций, которые предоставляют займ. В зависимости от конкретного выбора это могут быть разные условия.

В том случае, если необходимо быстрое рассмотрение, придется согласиться на большую переплату в результате.

Кредит под машину

Договор ссуды, в котором в качестве способа обеспечения обязательств выступает заложенное авто очень удобен для многих заемщиков.

Это прекрасный способ без потерь заслужить доверие банка.

Необходимо собрать документы, но пользоваться транспортом можно в течение всего этого времени без ограничений, нельзя будет лишь его продавать.

Машина обязательно должна быть достаточно хорошей. Многие банки подходят очень строго к этому моменту, иномарка годом выпуска не раньше 5 лет назад и русское авто не раньше 3 лет. Подобные транспортные средства в случае невыплат банк сможет легко продать с аукциона.

Залог не освобождает от необходимости подтвердить место работы, хотя от справки о доходах может освободить. Все остальные требования, касательно гражданства, возраста и прописки остаются такими же, какие бывают при оформлении простого целевого кредита.

Возможно, Вас заинтересует статья о способах оформления беспроцентной ссуды.

Познавательную статью об особенностях получения кредита для юридических лиц читайте здесь.

Огромное преимущества ссуды под залог недвижимости в сниженной процентной ставке.

Квартира или дом всегда будет отличной гарантией платежеспособности для банка, она поможет заслужить заемщику доверие.

Иногда речь идет о долгосрочной ссуде, которая может оформляться на несколько лет.

В том случае, когда в качестве залога выступает приобретаемая квартира, программа называется ипотекой. Однако, есть возможность кредитов, когда выдается сумма на любые другие нужды, а закладывается та недвижимость, которая уже давно оформлена на желающего взять займ.

Недвижимость обязательно должна быть ликвидной. Это означает, что далеко не каждая квартира или дом подойдут. Огромное количество банков отвергают варианты залога в виде участков, домов за городом или же без коммуникаций.

Аналогичное происходит с квартирами, которые в аварийном состоянии. Кроме того, согласны на залог должны быть все прописанные люди, особенно аккуратны организации, если в недвижимости имеется прописанный маленький ребенок.

Где используются подобные схемы

Договор ссуды, который заключается с помощью залога, может быть любым.

Под залог можно получить достаточно крупную сумму для целевого или не целевого использования.

Это могут быть необходимые материальные средства для лечения, для улучшения условий, например расширения жилплощади или же покупки бытовой техники, а также для покупки автомобиля, путешествий или же иных вариантов.

Можно достаточно быстро и легко оформить кредит, которого будет достаточно для реализации разнообразных целей или даже исполнения желаний. (Кстати, Вы можете прочитать полезную статью о кредитах под залог различного имущества).

Возможно, Вам пригодится статья о договоре безвозмездного пользования ссуды.

Практически нет ограничения для использования залога, если правильно подобрана недвижимость или авто, а также собран пакет документов.

Важно не забыть о правилах и условиях, которые могут отличаться в зависимости от кредитной организации и выбрать наиболее удобный вариант.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет интересные нюансы оформления ссуды под залог недвижимости:

Другие статьи:

  • Залог комфорта Межкомнатные двери – залог удобства и комфорта Межкомнатные двери появились достаточно давно. Изначально, они появились в древнем Китае, во времена, когда книги были невероятной ценностью и их охраняли больше, чем императора. Собственно, именно в императорской […]
  • Ломбард залог петрозаводск Спасибо за сообщение. ломбард ООО Залог занимается: кредитами под залог, займами под залог, приемом ноутбуков, экспресс займами, продажей в ломбарде, меховыми изделиями, приемом серег, кредитами под залог автомобилей. Также мы занимаемся: приемом телевизоров, […]
  • Заместитель прокурора домодедово Уволен зампрокурора Московской области Неожиданные новости поступили из прокуратуры Московской области. В ряде СМИ появилась информация о том, что заместитель прокурора Московской области Станислав Буянский несанкционированно проник на территорию […]
  • Штраф за административное правонарушение беларусь Кодекс Республики Беларусь об Административных ПравонарушенияхСтатья 6.5. Штраф 1. Штраф является денежным взысканием, размер которого определяется в белорусских рублях исходя из базовой величины, установленной законодательством на день вынесения постановления о […]
  • Полюс осаго казань Агент "ОСАГО Казань": Оформление ОСАГО с бесплатной доставкой в пределах г.Казани. т. +7 843 267-59-30 с 09.00 до 19.00 без выходных! Больше не надо ехать к страховщику и тратить время в очередях: Присылайте данные для ОСАГО - и мы привезем готовый полис к вам […]
  • Подать заявление р13001 Как подать одновременно в налоговую формы Р13001 и Р14001? Можно ли одновременно подать формы Р13001 и Р14001 в налоговую. Получается обе формы нужно заверять нотариально (отдельно) или можно 2 формы сшить вместе и заверить нотариально? Если отдельно, то в […]
  • Заявление на банковский перевод составляет Сущность банковских переводов. Банковский перевод – это безналичная форма оплаты за услуги. Заключается в осуществлении платежа одной стороной (Плательщиком) другой стороне (Получателю). Перевод осуществляется посредством факсимильной, телеграфной или электронной […]