Кредит под залог коммерческой недвижимости россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемого имущества

Бизнес-ипотеку могут оформить юридические лица и индивидуальные предприниматели, занимающиеся оптовой, розничной торговлей, сдачей в аренду объектов коммерческой недвижимости, организации сферы услуг и пр. Кредит в сумме от 10 до 200 млн рублей предоставляется на срок до 8 лет по процентной ставке от 20,75% годовых. Минимальный размер собственного участия составляет 20%. В качестве единственного обеспечения по кредиту может выступать залог приобретаемого объекта недвижимости. Условиями продукта предусмотрена возможность отсрочки погашения основного долга на срок до 12 месяцев.

Коммерческая ипотека от Россельхозбанка позволяет приобрести нежилое здание на арендованном или находящемся в собственности земельном участке. При этом страхование участка не является обязательным.

«Сегодня клиентами филиала все чаще становятся промышленные предприятия и торговые компании, дорожно-строительные фирмы и организации сферы услуг. Банк обладает широкой линейкой продуктов для сотрудничества с данной категорией клиентов, — отмечает заместитель директора Брянского филиала ОАО «Россельхозбанк» Евгений Ласый. — Мы намерены расширять поддержку малых и средних предприятий различных направлений деятельности».

ОАО «Россельхозбанк» – основа национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России. Банк создан в 2000 году и сегодня является ключевым кредитором АПК страны, входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в число лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. В собственности государства находятся 100% акций банка. ОАО «Россельхозбанк» обладает второй в России филиальной сетью по всей территории страны, объединяющей порядка 1500 точек продаж.

В каком банке взять кредит под залог коммерческой недвижимости?

Среди предложений многих отечественных банков, выдающих кредиты частным и юридическим лицам, можно встретить не только займы под залог имеющейся у клиента коммерческой недвижимости, но и кредиты на развитие бизнеса, в том числе на приобретение такого рода объектов недвижимости, которые в дальнейшем будут оформлены как обеспечение по займу.

Содержание

В том случае, если кредит с обеспечением в виде коммерческой недвижимости оформляет физическое лицо, не занимающееся предпринимательской деятельностью, то процедура получения во многом будет аналогична оформлению квартиры или частного дома в виде залога.

Различия будут состоять исключительно в пакете необходимых документов по залогу, включающих некоторую дополнительную кадастровую или техническую документацию.

Оформление кредита для развития бизнеса и ведения предпринимательской деятельности имеет свои особенности, кроющиеся, прежде всего в тарифах и стоимости займов, а также в процедуре подачи документов и получении средств.

Наиболее распространенными вариантами целевого предназначения кредитов под залог коммерческой недвижимости являются:

  • приобретение объектов нежилой (коммерческой) недвижимости с целью их дальнейшей эксплуатации в предпринимательской деятельности.

В этом случае залогом может выступать как приобретаемая, так и имеющаяся в наличии недвижимость;

  • ремонт существующей коммерческой недвижимости. Залоговым имуществом может выступать коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности у клиента;
  • иные цели, связанные с коммерческой деятельностью, на финансирование которых оформляется банковский кредит под залог объекта нежилой недвижимости;
  • строительство коммерческой недвижимости.

    Такой вариант предполагает зачастую финансирование крупных девелоперских проектов и больше относится к корпоративному кредитованию, чем к предоставлению займов малому и среднему бизнесу.

    Залоговым имуществом тут выступает объект строительства.

    В подавляющем большинстве банков предоставление кредитов юридическим лицам и предпринимателям происходит в рамках действующей градации клиентов в соответствии с объемами их выручки или масштабов бизнеса.

    Взять подобный заем могут не только индивидуальные предприниматели, но и открытые и закрытые акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью или физические лица, которые являются:

    • собственниками бизнеса или значительной доли в нем;
    • индивидуальными предпринимателями;
    • единоличным исполнительным органом предприятия или компании (председатель совета директоров, директор, прочее).

    Кредиты под залог коммерческой недвижимости могут предоставляться заемщикам в различных видах, наиболее распространенными из которых являются:

    • кредитная линия (может иметь лимит использования во времени или по сумме выдачи);
    • обычный кредит.

    Различия в указанных формах предоставления займов могут иметь существенное влияние на стоимость займа.

    Выбор способа получения средств происходит при условии такой возможности на этапе согласования сделки между клиентом и банком.

    Нижняя и верхняя граница доступной суммы кредита может довольно сильно отличаться в зависимости от состояния объекта коммерческой недвижимости и даже от территориального расположения залогового имущества.

    Банки, представленные в различных регионах Российской Федерации зачастую имеют отличающиеся тарифы и условия, в том числе лимит кредитования, для Москвы и московской области и, как правило, остальных регионов страны.

    В каком банке взять? ↑

    В Сбербанке для предпринимателей и юридических лиц представлен кредит «Экспресс под залог».

    Данный заем доступен для субъектов коммерческой деятельности, суммарная годовая выручка которых не превышает размера 60 000 000 рублей.

    Лимит кредитования под залог коммерческой недвижимости или оборудования составляет от 300 000 до 5 000 000 рублей.

    Кредитные средства можно использовать для любых предпринимательских целей — пополнения оборотных средств, развития бизнеса или приобретения другой недвижимости.

    Срок кредитования установлен в пределах от 6 до 36 месяцев и может быть продлен по согласованию сторон.

    Действующая процентная ставка может быть установлена в пределах от 16 до 23% годовых, что значительно ниже условий по кредитам, не требующих обеспечения. Остальные параметры услуги приведены в правилах предоставления залоговых займов.

    Кредит на приобретение коммерческой недвижимости представлен также в услугах Россельхозбанка для малого бизнеса.

    Залоговым имуществом при оформлении кредита будет выступать недвижимость, которую клиент приобретает на кредитные средства.

    При этом срок и сумма кредита существенно выше. Доступная сумма кредита может составлять 200 000 000 рублей на срок от 12 до 96 месяцев.

    В условиях по кредиту предусмотрен первоначальный взнос, который должен быть не менее 20% стоимости приобретаемого объекта.

    Эффективная процентная ставка устанавливается индивидуально и не может превышать диапазон от 16 до 28% годовых. Дополнительные комиссии и прочие тарифы указаны в соответствующем приложении.

    Приобрести коммерческую недвижимость с последующим ее переводом в залоговое имущество клиенты могут и в Промсвязьбанке.

    Условиями обслуживания допускается возможность приобретения жилой недвижимости с последующим ее выводом из жилого фонда и возможностью использования в коммерческих целях.

    Кредит в размере до 50 000 000 рублей может оформить частное лицо, а максимальная сумма займа для предпринимателей и юридических лиц составляет 120 000 000 рублей.

    Первоначального взноса может не быть, но при этом сумма кредитных средств должна полностью покрываться залоговым имуществом.

    Срок кредитования находится в пределах от 6 до 36 месяцев. Клиенту доступна услуга отсрочки платежа на период до 12 месяцев.

    Ставка по кредиту также устанавливается индивидуально и по условиям банка находится в пределах от 12,5 до 14,9% годовых.

    А узнать, как и где оформить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, можно по следующей ссылке.

    Отдельная программа кредитования под названием «Доходная недвижимость» представлена и в Абсолют Банке.

    В рамках ее предложений клиенты могут оформить заем на приобретение объектов коммерческой недвижимости с оформлением их в залог, или под обеспечение в виде другой имеющейся в собственности недвижимости.

    Сумма кредита достаточно высокая и может предоставляться в размере от 40 000 000 до 150 000 000 рублей или максимум 65% от рыночной стоимости оформляемого залога.

    Срок предоставления кредитных средств — от 6 до 60 месяцев с возможностью пролонгации займа. Также представлена возможность отсрочки первого платежа по кредиту на срок до 6 месяцев.

    Ставки могут устанавливаться на каждый выдаваемый банком кредитный транш в пределах от 10 до 30% годовых.

    Бизнес-ипотеку можно встретить среди предложений Банка Интеза — российского дочернего банка итальянской финансовой группы Интеза Санпаоло.

    Помимо собственно коммерческой недвижимости, в рамках этой программы клиенты могут приобрести квартиры с последующим переводом в нежилой фонд, или земельные участки для ведения хозяйственной деятельности.

    Сумма доступных клиентам для оформления кредитных средств составляет от 600 000 до 120 000 000 рублей.

    При этом максимальный размер кредита не может превышать 80% стоимости оформляемого в залог объекта недвижимости.

    Финансирование предоставляется на срок от 6 до 120 месяцев. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей.

    Читайте так же:  Блюда из нерыбных продуктов моря требования к качеству

    Их размер устанавливается индивидуально, а за основу для вычисления плавающей ставки принимается значение индексов LIBOR, EURIBOR и других.

    Условия по кредитам под залог коммерческой недвижимости в российских банках:

    Кредит под залог коммерческой недвижимости. Где получить?

    Кредиты под залог коммерческой недвижимости предлагают банки для юридических лиц. Этот вид кредитов отличает большая сумма займа и наличие ликвидного залога, который может быть быстро реализован, если клиент не справится с погашением долга. Особое распространение кредиты под залог коммерческой недвижимости получили в западных странах.

    В России они практикуются не так давно, но тоже стали быстро популярными среди представителей малого и среднего бизнеса. Бизнесменов привлекает возможность получить кредит на развитие бизнеса под низкий процент, поскольку кредитор может снизить риск невыплаты с помощью залогового объекта. В последние годы займ под залог коммерческой недвижимости выдавался под высокий процент – 19-25 % годовых. Это связано с кризисными условиями 2014 г., когда повышалась ключевая ставка. Сейчас проценты постепенно снижаются в связи с тем, что ситуация налаживается. Уже вновь можно встретить предложения бизнес-кредитования под 15-17% на срок до 10 лет.

    Что такое коммерческая недвижимость?

    Это тип недвижимости, используемой в бизнес-целях с получением прибыли или увеличения капитала. Она включается в себя несколько видов:

    • Офисная: кабинеты, центры, помещения, здания.
    • Индустриальная: склады, помещения для хранения товаров, производственные здания, предприятия, земля.
    • Розничная: торговые здания, магазины, спортклубы, отели, гостиницы и др.

    На сегодняшний день коммерческая недвижимость является одним из самых привлекательных инвестиционных активов, в которые многие бизнесмены готовы вложить свои средства. Она обладает хорошей ликвидностью и пользуется повышенным спросом на рынке. Некоторые люди именно так и живут: сдавая в аренду коммерческую недвижимость и получая высокий доход.

    Таким образом, коммерческая недвижимость – это объекты, которые не применимы для жилых целей и используются для получения дохода. Квартиры и жилые дома не принадлежат к данной категории, а значит, не могут быть переданы в качестве залога по кредиту.

    Требования к залогу под коммерческую недвижимость.

    Итоговая ставка по кредиту устанавливается исходя из параметров:

    • Запрашиваемый размер кредита.
    • Срок.
    • Финансовое положение заемщика (чистота кредитной истории).
    • Соответствие недвижимости требованиям банка к залогу.

    Сумма кредита определяется, как 65-80% от стоимости залога. Чем он ликвиднее , тем бОльшую сумму готов предоставить банк.

    Требования к объекту залога:

    • Недвижимость должна быть коммерческой.
    • Залог должен быть «чистым» (не использован в качестве залога в другом банке).
    • Не быть под обременением.
    • Быть зарегистрированным в Росреестре.
    • Соответствовать требованиям по качеству: не быть ветхим, деревянным (деревянный склад однозначно не примут в качестве залога), иметь законные перепланировки, иметь несколько целей для использования.

    Эти требования вполне оправданы – банку нужно понимать, что он сможет реализовать этот объект в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика.

    Этапы оформления кредита под залог недвижимости.

    Рассмотрим на примере Россельхозбанка

    1. Заемщик предоставляет свои учредительные и финансовые документы, лицензии (на отдельные виды деятельности), документы о полномочных правах главного бухгалтера и руководителя, их копии паспортов, бух.отчетность за последний квартальный\полугодовой\годовой период, анкету-заявление на кредит. На основе этих данных кредитор будет принимать решение о целесообразности предоставления залогового кредита.
    2. Предоставление правоустанавливающей документации на коммерческую недвижимость. Банк проверяет будущий объект залог на юридическую чистоту и отсутствие стоп-факторов для взятия объекта под залог
    3. Оценка объекта. Она проводится независимым оценщиком. Клиент вправе и сам выбрать оценщика, но банк может организовать повторную оценку, если что-то устраивать не будет (например, слишком завышенная стоимость). Здесь для заемщика будет выгоднее предварительно согласовать оценщика с кредитором, поскольку услуга оценки недешевая.
    4. Расчет данных по кредиту и согласование результатов с клиентом. Здесь называется сумма, которая может быть выдана под залог, процентная ставка и срок. В среднем сумма одобрения составляет 70% от оценочной стоимости, а ставка 15-18% (в зависимости от набора рисков).
    5. Заключение кредитного договора и договора о передачи недвижимости под залог

    Россельхозбанк может одобрить сумму до 200 млн.руб. на срок до 8 лет под 15-17% годовых. Оплачивать основной долг можно ежемесячными или ежеквартальными платежами или по индивидуальному графику (проценты платятся каждый месяц). При необходимости клиенту могут дать отсрочку по выплате основного долга до года, но с учетом, что проценты будут оплачиваться каждый месяц.

    Банк может и отказать в рассмотрении заявки, если выяснится, что:

    • Объект залог был неверно оформлен документально,
    • Недвижимость непригодна к использованию,
    • Необоснованно высокая стоимость.
    • Наличие дополнительных неликвидных объектов, например, котельная на участке земли.

    Преимущества для клиента заключаются в том, что покупая коммерческую недвижимость, клиент платит не аренду, а платежи в банк. После полного погашения долга недвижимость переходит в его собственность. На основе коммерческого объекта его владелец может развивать свой бизнес, однако, некоторые сделки будут под запретом до погашения долга. Сумма кредита может достигать нескольких сотен миллионов рублей.

    К недостаткам можно отнести то, что сроки рассмотрения заявок длительные в виду большого количества документов и сложности сделки. Клиенту придется потратиться на оценку объекта залога, а также на страховку (банк может потребовать, чтобы объект был застрахован).

    Чем грозит неоплата долга?

    В процессе выплаты может оказаться так, что заемщик не может больше вносить платежи. В данном случае, если даже отсрочка выплаты основного долга не помогла, начинается процедура реализации объекта залога. Вырученные средства идут на погашение долга, а остаток выплачивается клиенту. Чем быстрее банк сможет реализовать долг, тем меньше штрафов и пеней будет начислено.

    Кредитование под залог недвижимости в «Россельхозбанке»

    Спасибо за заявку

    Ожидайте звонка от нашего менеджера

    «Россельхозбанк» является одним из крупнейших банков России по объемам активов. В последние несколько лет этот государственный банк активно развивает и продвигает различные банковские услуги для физических и юридических лиц, совмещая это с традиционной для себя ролью крупнейшего кредитора предприятий аграрно-промышленного комплекса и сельского хозяйства. Широкая сеть отделений по всей стране и выгодные условия сотрудничества позволяют банку постоянно наращивать клиентскую базу в сегменте потребительского кредитования частных лиц.

    Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке – один из наиболее привлекательных на рынке на сегодняшний день кредитных продуктов. Банк готов предоставить займ на сумму до 10 миллионов рублей на любые цели под залог находящегося в собственности заемщика объекта жилой недвижимости: квартиры, таунхауса или дома с земельным участком. Процентная ставка (от 16,5% годовых в рублях) является одной из самых низких в линейке кредитов «Россельхозбанка», даже ниже, чем по целевым кредитам, например, автокредитам.

    Преимущества нецелевого ипотечного кредита в «Россельхозбанке»

    1. Возможность получить займ на крупную сумму – кредит может быть предоставлен на сумму до 50% оценочной стоимости объекта недвижимости, но не более чем на 10 миллионов рублей;
    2. Сниженная процентная ставка по сравнению с другими кредитными продуктами банка – на 3-4% ниже, чем по аналогичным кредитам без обеспечения для добросовестных заемщиков;
    3. Длительные сроки кредитования – до 10 лет, при том, что обычно потребительские кредиты выдаются на срок не более 3-5 лет;
    4. Отсутствие комиссий за выдачу кредита или ведение счета, каких-либо штрафных санкций за досрочное погашение кредита;
    5. Банк рассматривает разные формы подтверждения доходов с места работы по форме банка, или по справке 2-НДФЛ;
    6. Заемщик может самостоятельно выбрать наиболее удобную для себя схему погашения полученного займа – аннуитетными или дифференцированными платежами;
    7. Полученный кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке является нецелевым, то есть полученные средства можно использовать на любые цели по своему усмотрению.

    Банковский кредит под залог недвижимости – удовольствие не для всех

    В то же время необходимо понимать, что российские банки не рассматривают наличие недвижимости в собственности гражданина самодостаточным условием для выдачи ему денег под залог. Требования банка к заемщику и особенности процедуры принятия решений о выдаче или отказе в выдаче кредита существенно ограничивают круг лиц, для которых доступны банковские займы. Давайте рассмотрим наиболее существенные требования к потенциальным заемщикам со стороны «Россельхозбанка»:

    • возраст от 21 до 65 лет, причем срок возврата кредита должен наступать до достижения заемщиком максимального возраста;
    • официальное трудоустройство на текущем месте работы не менее 4 месяцев и общий стаж от 1 года, наличие подтвержденных доходов по месту работу (кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Россельхозбанке – это миф);
    • отсутствие судимостей, проблем с регистрацией по месту жительства и военкоматом (требуется предоставление документов воинского учета);
    • наличие хорошей кредитной истории (банк осуществляет проверку по собственной клиентской базе и делает запрос в Бюро кредитных историй) – не должно быть просрочек по старым кредитам, долгов по ЖКХ и т.п.;
    • обязательное привлечение супруга замещика в качестве созаемщика.
    Читайте так же:  Возврат международной посылки

    Кредитование осуществляется по договору займа с ипотекой, проходящей обязательную регистрацию в Росреестре. Также отметим, что для правильного понимания общих расходов заемщика на кредит под залог недвижимости в этом банке следует учитывать следующие факторы:

    1. Минимальная процентная ставка – 16,5% годовых устанавливается банком для кредитов на срок до 1 года. Например, кредит на срок 3-5 лет подразумевает ставку от 19% годовых, которая может быть увеличена по результатам оценки рисков;
    2. Требуется страхование объекта залога на весь срок кредитования и фактически необходимо страхование жизни и здоровья заемщика (при его отсутствии процентная ставка увеличивается на 3,5% годовых).

    Банк анонсирует быстрые сроки принятия решения о выдаче займа – не более 5 рабочих дней, но фактически получить деньги при наличии положительного решения можно только после регистрации ипотеки в ФРС, а значит, оперативность такого кредитования весьма условна. Следует учитывать и определенные ограничения по потенциальным залогам – рассматривается только жилая недвижимость (причем собственники комнат не могут получить кредит), а долевая собственность может стать залогом только в случае привлечения остальных собственников в качестве созаемщиков.

    Частный займ – альтернатива банкам

    Если вышеперечисленные «подводные камни» являются для вас существенными, либо путь к банковским кредитам оказался для вас заказан, предлагаем вам отличный способ гарантированно получить займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей – обратиться к частным инвесторам. Крупные компании, например, «Единый Центр Залогов» предлагают своим клиентам займы на крупные суммы по договору займа с ипотекой, что гарантирует соблюдение прав собственника и юридическую чистоту сделки.

    Да, процентная ставка по кредиту будет выше, чем в банке, но для получения денег в «Едином Центре Залогов» вам не потребуется предоставлять никаких документов, кроме паспорта и свидетельства на право собственности. Какими бы ни были ваши официальные доходы, место работы и кредитная история, вы получите нужную сумму денег уже через несколько часов после обращения за кредитом. Компания принимает в качестве залогов любые объекты недвижимости, в том числе земельные участки, комнаты в коммунальных квартирах и объекты, находящиеся в долевой собственности.

    Обращайтесь в «Единый Центр Залогов» и получите кредит под залог недвижимости на выгодных условиях уже сегодня!

    Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

    В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

    ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

    Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

    • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
    • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
    • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

    В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

    • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
    • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
    • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.

    • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
    • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
    • допускается досрочный возврат кредита.

    Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

    • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
    • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
    • индивидуальный график платежей;
    • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

    ВТБ Банк Москвы

    Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

    • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
    • действует отсрочка по погашению основного долга;
    • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

    • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
    • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
    • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
    • валюта кредита — рубли, доллары, евро.

    • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
    • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
    • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
    • погашение осуществляется равными платежами;
    • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.

    • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
    • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
    • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
    • дополнительный залог не требуется.

    • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
    • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
    • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
    • есть возможность выбрать форму погашения.

    • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
    • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
    • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

    • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
    • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
    • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
    • дополнительные комиссии отсутствуют.

    • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
    • график погашения может быть разработан индивидуально.

    • дополнительные комиссии отсутствуют;
    • возможна выдача средств в долларах и евро.

    Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

    С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

    Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

    • процедура оформления проще;
    • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

    В качестве залога может выступать:

    • недвижимость коммерческого и жилого характера;
    • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
    • складское помещение.

    А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

    Под залог приобретаемой недвижимости

    Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

    • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
    • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
    • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
    • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
    • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

    Требования к заемщику и залогу

    Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

    • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
    • положительная кредитная история за весь период деятельности;
    • согласие на открытие РС (не во всех банках);
    • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
    • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
    • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
    • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

    Требования к залогу:

    • отсутствие обременения правами третьих лиц;
    • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
    • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
    • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
    • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

    Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

    Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

    • учредительные документы;
    • свидетельство о гос. регистрации;
    • протокол с описанием причин и целей кредитования;
    • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
    • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
    • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

    Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

    Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

    1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
    2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
    3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
    4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
    5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

    Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

    Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

    Читайте так же:  Адвокат юго западная

    И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

    В каком банке взять кредит под залог коммерческой недвижимости?

    Среди предложений многих отечественных банков, выдающих кредиты частным и юридическим лицам, можно встретить не только займы под залог имеющейся у клиента коммерческой недвижимости, но и кредиты на развитие бизнеса, в том числе на приобретение такого рода объектов недвижимости, которые в дальнейшем будут оформлены как обеспечение по займу.

    Содержание

    В том случае, если кредит с обеспечением в виде коммерческой недвижимости оформляет физическое лицо, не занимающееся предпринимательской деятельностью, то процедура получения во многом будет аналогична оформлению квартиры или частного дома в виде залога.

    Различия будут состоять исключительно в пакете необходимых документов по залогу, включающих некоторую дополнительную кадастровую или техническую документацию.

    Оформление кредита для развития бизнеса и ведения предпринимательской деятельности имеет свои особенности, кроющиеся, прежде всего в тарифах и стоимости займов, а также в процедуре подачи документов и получении средств.

    Наиболее распространенными вариантами целевого предназначения кредитов под залог коммерческой недвижимости являются:

    • приобретение объектов нежилой (коммерческой) недвижимости с целью их дальнейшей эксплуатации в предпринимательской деятельности.

    В этом случае залогом может выступать как приобретаемая, так и имеющаяся в наличии недвижимость;

  • ремонт существующей коммерческой недвижимости. Залоговым имуществом может выступать коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности у клиента;
  • иные цели, связанные с коммерческой деятельностью, на финансирование которых оформляется банковский кредит под залог объекта нежилой недвижимости;
  • строительство коммерческой недвижимости.

    Такой вариант предполагает зачастую финансирование крупных девелоперских проектов и больше относится к корпоративному кредитованию, чем к предоставлению займов малому и среднему бизнесу.

    Залоговым имуществом тут выступает объект строительства.

    В подавляющем большинстве банков предоставление кредитов юридическим лицам и предпринимателям происходит в рамках действующей градации клиентов в соответствии с объемами их выручки или масштабов бизнеса.

    Взять подобный заем могут не только индивидуальные предприниматели, но и открытые и закрытые акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью или физические лица, которые являются:

    • собственниками бизнеса или значительной доли в нем;
    • индивидуальными предпринимателями;
    • единоличным исполнительным органом предприятия или компании (председатель совета директоров, директор, прочее).

    Кредиты под залог коммерческой недвижимости могут предоставляться заемщикам в различных видах, наиболее распространенными из которых являются:

    • кредитная линия (может иметь лимит использования во времени или по сумме выдачи);
    • обычный кредит.

    Различия в указанных формах предоставления займов могут иметь существенное влияние на стоимость займа.

    Выбор способа получения средств происходит при условии такой возможности на этапе согласования сделки между клиентом и банком.

    Нижняя и верхняя граница доступной суммы кредита может довольно сильно отличаться в зависимости от состояния объекта коммерческой недвижимости и даже от территориального расположения залогового имущества.

    Банки, представленные в различных регионах Российской Федерации зачастую имеют отличающиеся тарифы и условия, в том числе лимит кредитования, для Москвы и московской области и, как правило, остальных регионов страны.

    В каком банке взять? ↑

    В Сбербанке для предпринимателей и юридических лиц представлен кредит «Экспресс под залог».

    Данный заем доступен для субъектов коммерческой деятельности, суммарная годовая выручка которых не превышает размера 60 000 000 рублей.

    Лимит кредитования под залог коммерческой недвижимости или оборудования составляет от 300 000 до 5 000 000 рублей.

    Кредитные средства можно использовать для любых предпринимательских целей — пополнения оборотных средств, развития бизнеса или приобретения другой недвижимости.

    Срок кредитования установлен в пределах от 6 до 36 месяцев и может быть продлен по согласованию сторон.

    Действующая процентная ставка может быть установлена в пределах от 16 до 23% годовых, что значительно ниже условий по кредитам, не требующих обеспечения. Остальные параметры услуги приведены в правилах предоставления залоговых займов.

    Кредит на приобретение коммерческой недвижимости представлен также в услугах Россельхозбанка для малого бизнеса.

    Залоговым имуществом при оформлении кредита будет выступать недвижимость, которую клиент приобретает на кредитные средства.

    При этом срок и сумма кредита существенно выше. Доступная сумма кредита может составлять 200 000 000 рублей на срок от 12 до 96 месяцев.

    В условиях по кредиту предусмотрен первоначальный взнос, который должен быть не менее 20% стоимости приобретаемого объекта.

    Эффективная процентная ставка устанавливается индивидуально и не может превышать диапазон от 16 до 28% годовых. Дополнительные комиссии и прочие тарифы указаны в соответствующем приложении.

    Приобрести коммерческую недвижимость с последующим ее переводом в залоговое имущество клиенты могут и в Промсвязьбанке.

    Условиями обслуживания допускается возможность приобретения жилой недвижимости с последующим ее выводом из жилого фонда и возможностью использования в коммерческих целях.

    Кредит в размере до 50 000 000 рублей может оформить частное лицо, а максимальная сумма займа для предпринимателей и юридических лиц составляет 120 000 000 рублей.

    Первоначального взноса может не быть, но при этом сумма кредитных средств должна полностью покрываться залоговым имуществом.

    Срок кредитования находится в пределах от 6 до 36 месяцев. Клиенту доступна услуга отсрочки платежа на период до 12 месяцев.

    Ставка по кредиту также устанавливается индивидуально и по условиям банка находится в пределах от 12,5 до 14,9% годовых.

    А узнать, как и где оформить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, можно по следующей ссылке.

    Отдельная программа кредитования под названием «Доходная недвижимость» представлена и в Абсолют Банке.

    В рамках ее предложений клиенты могут оформить заем на приобретение объектов коммерческой недвижимости с оформлением их в залог, или под обеспечение в виде другой имеющейся в собственности недвижимости.

    Сумма кредита достаточно высокая и может предоставляться в размере от 40 000 000 до 150 000 000 рублей или максимум 65% от рыночной стоимости оформляемого залога.

    Срок предоставления кредитных средств — от 6 до 60 месяцев с возможностью пролонгации займа. Также представлена возможность отсрочки первого платежа по кредиту на срок до 6 месяцев.

    Ставки могут устанавливаться на каждый выдаваемый банком кредитный транш в пределах от 10 до 30% годовых.

    Бизнес-ипотеку можно встретить среди предложений Банка Интеза — российского дочернего банка итальянской финансовой группы Интеза Санпаоло.

    Помимо собственно коммерческой недвижимости, в рамках этой программы клиенты могут приобрести квартиры с последующим переводом в нежилой фонд, или земельные участки для ведения хозяйственной деятельности.

    Сумма доступных клиентам для оформления кредитных средств составляет от 600 000 до 120 000 000 рублей.

    При этом максимальный размер кредита не может превышать 80% стоимости оформляемого в залог объекта недвижимости.

    Финансирование предоставляется на срок от 6 до 120 месяцев. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей.

    Их размер устанавливается индивидуально, а за основу для вычисления плавающей ставки принимается значение индексов LIBOR, EURIBOR и других.

    Условия по кредитам под залог коммерческой недвижимости в российских банках:

    Другие статьи:

    • Психбольные льготы Льготные пенсии в психоневрологических интернатах Санитарка-ваннщица в психоневрологическом интернате имеет ли право на льготную пенсию. Здравствуйте, Елена. Какой у Вас стаж? Работаю старшей медсестрой в психоневрологическом интернате. Имею ли право на льготную […]
    • Договор аренды автомобиля между директором и организацией 2019 Договор аренды автомобиля между директором и организацией 2019 Договор аренды авто у директора для ооо образец Договор аренда автомобиля у директора организации в 2019 году Сумма, которую нужно отразить по забалансовому счету равна той, что прописана в договоре […]
    • Адвокат танков ADBokaT57 ModPack #147 от 12:00 12.02.19 * Адаптация модификаций под микропатч; * Обновлен XVM 7.8.1 Релиз; * Обновлен PMOD 1.38.4; * Обновлен Battle Observer 1.19.1. ADBokaT57 ModPack #146 от 17:20 07.02.19 * Адаптация модификаций под текущий патч; * Обновлен […]
    • Штраф за нарушение правил регистрации транспортного средства Штраф за просроченную регистрацию авто и отсутсвие талона техосмотра В соответствии с законом, собственник или доверенное лицо обязаны зарегистрировать автомобиль или изменить его регистрационные данные. Срок регистрации авто - 10 дней с момента покупки или 20 […]
    • Русинова нотариус Нотариус Ижевск Русинова Эльвира Юрьевна Адрес нотариальной конторы: 426057, Удмуртская Республика, г. Ижевск, Первомайский район, ул. Пастухова, 13. Телефон: +7 (3412) 51-40-08 Режим работы: понедельник—пятница с 9.00 до 17.00, суббота с 9.00 до 13.00. Обед с […]
    • Приказ министерства обороны 200-2003 Действующая редакция ПРИКАЗ Министра обороны РФ от 20.08.2003 N 200 (ред. от 11.01.2008) "О ПОРЯДКЕ ПРОВЕДЕНИЯ ВОЕННО-ВРАЧЕБНОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ В ВООРУЖЕННЫХ СИЛАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" ПРИКАЗ Министра обороны РФ от 20.08.2003 N 200 "О ПОРЯДКЕ ПРОВЕДЕНИЯ […]
    • Госпошлина на замену паспорта в 45 лет московская область Особенности и порядок оплаты госпошлины при замене паспорта гражданина РФ Все россияне в возрасте 14 лет получают свой первый паспорт гражданина РФ. До этого времени удостоверением личности несовершеннолетних выступает свидетельство о рождении. Получить паспорт […]